Ismerje meg a havi lakhatási költségeit. A lakásköltségek magukban foglalják: a bérleti díj vagy a jelzálogköltség, a ház vagy lakás biztosítási díját, az ingatlanadót és a közüzemi díjakat.
- Ha mérlegelni kívánja a jelzálogot, akkor figyelembe kell vennie a jelenlegi összeget, de figyelembe kell vennie a jövőbeli költségeket.
- Példa: Ha jelenleg 7000 rubelt fizet a bérleti díjért és 200 rubelt további szolgáltatási díjakért, akkor meg kell fontolnia a teljes összeg 7200 rubelt.
A közlekedéssel kapcsolatos költségek. Bármely, autóra, motorkerékpárra vagy egyéb járműre fordított összeget be kell számolnia a számításokba, valamint minden olyan díjat, amelyet a szállításért fizet.
- Ha tömegközlekedést használ, adja meg a viteldíjat, a ráfordított összeget vagy az előfizetés költségeit.
- Például: Ha 1200 rubelt fizetsz a tömegközlekedésért és további 900 rubelt az autóbiztosításért, hozzá kell adnod 2100-tól 7200-ig, és 9300-at kapsz.
Adja meg a kölcsön költségét. Hitelkártyáinak minimális havi kifizetése, csak az összes tartozás havi fizetésének összegét jelöli.
- Ne tüntesse fel az időben fizetett hitelkártyák összegét.
- Példa: Ha csak egy kártyánként legalább 150 rubel kártyát fizetsz és minden hónapban teljes mértékben fizeted a hitelkártya egyenlegedet, add hozzá 150 rubelt 9,300 rubelhez, és 9450 rubli adósságot kapsz.
Adjon bankkártyákat. A pénzt, amit havonta fizetsz egy diákhitelért; az egynapos befektetési és egyéb személyi kölcsönöket bele kell foglalni a számításokba.
- Példa: Ha a tetején egyéb tartozás már említettük, akkor fizet a három hallgatói hitel kifizetések minden átlagosan 80 $ havonta, fizetés a hitel tartozás $ 240 Ha ehhez hozzáadjuk a jelenlegi $ 945, így egy adósságot $ 1185 .
Tartalmazzanak étkezést a listán. Ha gyermekellátást fizet, akkor fel kell tüntetnie őket a listán.
- Példa: Ha nem rendelkezik gyermektámogatással, az adóssága nem fog növekedni vagy csökkenteni.
Jelölje meg az egyéb havi költségeket. A már említett költségek mellett meg kell adnia az esetleges egyéb havi költségeket, kölcsönöket és kölcsönöket is.
- Értsd meg, hogy a legtöbb személyes és rugalmas költség - ideértve az élelmiszerre, a gyermekgondozásra, a ruházatra és a szórakozásra fordított költségeket - nem veszi figyelembe havi adósságát az arány kiszámításakor.
- Azonban az orvosi ellátás költségét figyelembe lehet venni adósságában.
- Példa: Ha jelenleg a tranzakcióhoz 1150 rubelt fizet, add hozzá ezt az összeget az aktuális adósságához 11.850 rubel összegben, ennek eredményeképpen havi 13.000 rubel adósságot kapsz.
2. rész: A jövedelem számítása Szerkesztés
Számítsa ki a teljes jövedelmet. Amikor elvégzi a számítást, fontolja meg a pénzösszeget adók előtti, és nem utána.
- Példa: Ha az előző példából származó személy jövedelme 390.000 rubel. évente adózás előtti időszakban, vagy hetente 7 500 rubelt adózás előtt, amelyek közül az egyiket a nettó jövedelem mérték helyett kell használni.
Határozza meg havi jövedelmét. Osszuk éves bruttó jövedelmét 12-tel az átlagos havi jövedelem meghatározásához.
- Ha nem ismeri éves bruttó jövedelmét, vegyen heti jövedelmet, és szaporítsa azt évente kifizetett összegek számával. Ha egyszer két héten belül kifizetésre kerül, akkor 26 kifizetés van; a fizetés egy héten 52 fizetés. Így kiszámolja az éves jövedelmét, és ezt a számot 12-re osztja havi jövedelme meghatározásához.
- Ezenkívül a heti fizetését is megteheti, és 4,3-mal növelheti, vagy kétlépcsős bevételeit 2,15-tel szorozhatja, hogy meghatározza a hozzávetőleges havi jövedelmet.
- Példa: Ha egy személy bruttó jövedelme évente 390,000 rubel, akkor: 390000/12 = 32500 rubel
- Ha egy személy heti bruttó jövedelme 7500 rubel, akkor: 7500 * 52 = 390000 rubel; 390000/12 = 32500 dörzsölje
- Továbbá, ha egy személy bruttó jövedelme hetente 7500 rubel, akkor: 7500 * 4.3 = 32250 rubel
Tudja, hogy a hitelező hogyan számolja az arányát. A legtöbb esetben a hitelezők és a hitelfelvevők 36% -os vagy annál alacsonyabb arányban szeretnék ezt az arányt elérni. Ha a jövedelmű hitelek aránya magasabb, mint ez a százalék, nehézségek merülhetnek fel a hitel meg nem fizetéséig, amíg ez a százalék nem éri el a megadott szintet. [1]
- A 19 százalék vagy annál kisebb arány ideális, és ha ilyen mértékű pénzügyi biztosítékot tudsz biztosítani, ne legyen gondod a hitelek biztosításával vagy újak felvételével.
- A 20 és 36 százalék közötti vagy annál kevesebb eredményt rendszerint pozitívnak tekintik a kölcsön, de meg kell kezdeni a megtakarítást.
- Ha az adósság / jövedelem arány 37 és 42 százalék között van. akkor kisebb pénzügyi válságban van, és nem lesz képes új hiteleket kapni.
- 43 és 49 százalék közötti arányban észleli a nehézségeket a mindennapi életben.
- Ha aránya 50 százalék vagy magasabb, akkor szakszerű segítségre van szüksége. hogy gyorsan csökkentsék adósságukat.
Ismerje meg a kezdeti adóssághányad és az adóssághányad közötti különbséget. Ezek a kifejezések a jelzálogköltség összegének meghatározására szolgálnak. A kezdeti adósságráta csak a becsült havi lakásköltségeket használja, míg a teljes adósságráta az összes meglévő adósságot és az új előrejelzett havi hitelkifizetéseket használja. [2]
- A legtöbb esetben meg kell vizsgálnod a teljes adósságarányt. Számos hitelező általában az eredeti adóssághányadra figyel, de hitelfelvevőként meg kell vizsgálnia az eredeti adóssághányadot és a teljes adóssághányadot annak meghatározásához, mennyit engedheti meg magának az új hitelek és kölcsönök tekintetében.
- Kezdeti adósságráta. Ennek a százaléknak 28% -nál vagy annál alacsonyabbnak kell lennie, míg a teljes adóssághányadnak 36% -nak vagy alacsonyabbnak kell lennie. [3]
Tegyen intézkedéseket az adósság és a jövedelem arányának csökkentésére, ha szükséges. Ha az adósság / jövedelem arány magasabb, mint amennyit szeretnél, csökkentheti a költségeket. [4]
- Növelje a kölcsön összegét. Ha kezelni tudja a kölcsönt, akkor további hiteleket, jelzálogkölcsönöket, autóhiteleket vagy egyéb adósságokat kell fizetnie, ahol nem csak a fizetendő kamat összegét járhatja be. Ügyeljen arra, hogy ne térjen el a tervtől. Ez csökkenteni fogja az általános adósságát.
- Ne vegyen többet adósságból. Vegye ki a kártyát, hogy elkerülje a vásárlásokat. Ne kölcsönt vagy más típusú kölcsönt kössön.
- Kerülje el a nagyobb vásárlást. Ha jelenleg nincs sok megtakarítás a vásárláshoz, várjon, amíg megjelennek. Ez lehetővé teszi, hogy nagyobb előleget és ennek következtében a vásárlás egy kisebb részét finanszírozással finanszírozzák.
Rendszeresen figyelje a jövedelem százalékát. Annak ellenére, hogy a kiadások és bevételek aránya a normák határain belül van-e, állandó nyomon követése mindenképpen segíthet a hitelezés komoly problémáinak elkerülésében. Meg kell tartani a kezét az impulzuson, még akkor is, ha nem tervezi, hogy jelentős beruházást eszközöl a közeljövőben. [5]
- Ha tudod, hogy a kiadások és bevételek aránya a legmagasabb szinten van, figyeld meg minden hónapban. Más esetekben elegendőnek kell lennie az aránynak az évente egyszer vagy kétszer történő ellenőrzésével.
- A nagy összegű adósság a hitelszámla csökkenéséhez vezethet, aminek következtében csökken a hitelkerete és a kamatlábak emelkedni fognak.
- Az arány figyelemmel kísérése segíthet abban, hogy tájékozottabb döntéseket hozzon a hitel vásárlásáról és a külső hitelekről. Segíthet a minimális hitelkártyás fizetéseknél nagyobb összegek kiszámításánál, és lehetővé teszi, hogy elkerülje a jövőben a hitel- vagy pénzügyi problémákat.
- Ha az adósság / bevétel arány emelkedik túl magasra, nehézségekbe ütközhet nagyobb vásárlások elvégzésével, és elveszítheti a legalacsonyabb kamatlábakat és a jobb hitelezési feltételeket.
Kapcsolódó cikkek
