Melyik pénznemben jövedelmezőbb a jelzálog elszámolása rubelben, dollárban és euróban
Az orosz bankok általában három fő pénznemben adják fel ügyfeleiknek az ingatlan vásárlását: rubel, dollár vagy euró. Gyakran előfordul, hogy a potenciális hitelfelvevők kételkednek abban, hogy mely pénznemben kell jelzálogot venniük.
A jelzálogkönyvelés előnyei és hátrányai dollárban
A dollár a világ tartalék pénzneme, univerzális fizetési mód. A bankok az amerikai dollárban alacsonyabb kamatozású kölcsönöket adnak ki. Például a dollárban lévő hitelek aránya évente körülbelül 10%, míg rubelben ez a szám 13% -ot ér el. A lakáshitel hiánya dollárban: a havi kifizetések összege, és ennek következtében a hitel teljes költsége folyamatosan függ az árfolyamtól. Ugyanakkor a bérek növekedése időben elmarad a rubel leértékelődésével.
A jelzálogkönyvelés előnyei és hátrányai euróban
Az euróval való helyzet pontosan ugyanaz, mint a dollárral. Igen, ebben a pénznemben a jelzáloghitelek kamatlába alacsonyabb, mint rubelben. Azok azonban, akik valódi jelzálogot fognak venni külföldi valutában, érdemes megemlíteni, hogy a túlfizetés összege függ a valuta ingadozásától. Ez a tranzakció csak azok számára lehet előnyös, akiknek jövedelmeit ezen valuták egyikében rögzítették.
A jelzálogkönyvelés előnyei és hátrányai rubelben
A legoptimálisabb megoldás - ha jövedelmeket kapnak rubelben - a jelzálog nemzeti pénznemben történő nyilvántartása. Egy ilyen lépés segít elkerülni a leértékeléssel járó kockázatokat.
Tekintsünk egy példát arra, hogy kiszámoljuk a devizában (dollárban) és a rubelre vonatkozó hitelek túlfizetését, figyelembe véve az árfolyamváltozások dinamikáját és a diszkontráták különbségét.
Amint az asztalokból látható, a dollárkölcsön túlfizetése 7,4 millió rubel lenne, míg a rubel hitel - 9,7 millió rubel. Ez a helyzet azért alakult ki, mert a kamatlábak különbsége sokkal magasabb, mint a rubel leértékelése. A devizában és a rubelben lévő kamatlábak közötti különbség azonban csökken, és a leértékelés kockázata magas szinten marad. Jobb hitelkölcsönt kölcsönölni rubelben.
Van egy jól ismert axióma is, hogy kölcsönt vesz igénybe a pénznemben, amelyben jövedelmet kap. Példaként került sor, ahol állítólag egy dollár jelzáloggal jelentős megtakarításokat sikerült elérni. De ez egy differenciált fizetés, és mi fog történni az járadék esetében? Most a bankok, főként, kiad egy kölcsönt egy fix fizetéssel.
A jelzálogkölcsön hosszú, és soha nem lehet biztos abban, hogy ha napi jövedelmet kap pénznemben, akkor 5-10 év alatt minden ugyanaz lesz. Vagyis, ha munkahelyeket változtatsz, javíthatod vagy rontod a helyzetedet. Az egyetlen alkalom, amikor érdemes megvenni a kölcsönt devizában - amikor a jövedelem származik külföldről.
Talán jövedelmezőbb a devizában, de a rubel közelebb van a testhez. Olyan hosszú ideig, hogy vegyen egy jelzálog, és kiszámítja a lehetséges kockázatokat és nyereséget, összehasonlítva a teljesítményt három pénznemek teljes időtartamra - ez a hatáskörébe egy tapasztalt közgazdász. És ezek az emberek nem hosszú távú jelzálogban élnek.
Nos, senki sem tudja, melyik dollár vagy euró árfolyam 20-30 év alatt lesz. A 98. alapértelmezett értéke még mindig túl él a memóriában. Ráadásul Európával és Amerikával összetett kapcsolat.