Befolyásoló tényezők meghatározása a határokat hitelkamat - célok és eszközök monetáris
Befolyásoló tényezők meghatározása határait hitelkamat
Bázis által kért százalékos makrogazdasági szinten, a piaci folyamatok és a szabad ingadozás díj összegét a hitel átlagos profitráta a gazdaságban. Okozó tényezők a kamatláb eltér az átlagos eredmény az egyik vagy másik irányba, vannak osztva általános (a hatása különösen gazdasági feltételek) és magán.
A gyakori tényezők a következők:
1. A szint az üzleti tevékenység a nemzetgazdaságban. A magasabb szintű üzleti tevékenység, annál nagyobb a kereslet a Föld erőforrásait bármilyen forrásból. Meg kell jegyezni, hogy a szint hitelkamat nem ugyanaz különböző pontjain a működését a nemzetgazdaságban. Tehát, a válság idején, a tét minimális hiánya miatt a hitelkereslet. Abban az időben az üzleti hasznosításra kamatok emelkedni kezdenek, ami a gyorsulás a tőkemozgások terén a termelés. Mire elérik a maximális növekedés a nemzeti gazdaság aránya a „közepes” szintet, ami az egyenleg a kínálat és a kereslet a pénzügyi források. A legnagyobb értéke hitelkamat során elért közelgő válság. Ebben a helyzetben, a tulajdonosok nem kap megfelelő megtérülést korábban befektetett források, ezért elkezdi, hogy késleltesse a visszatérés a beszedett összegek és keressen új erőforrásokat, hogy ne hagyja abba a termelés feltételeit a keresletnek termékeiket. Ebben az esetben az érték a hitelkamatok koncentrált formában tükrözi a kilátások a fejlődés a nemzetgazdaságban.
2. A megbízhatósági szinten az állami kormányzat. Bizalmatlanság az állam vagy a kormány, hogy nincs egyértelmű iránymutatások kialakítása a nemzetgazdaság és világos perspektívát a hazai valuta. Egy ilyen helyzetben ez csökken, mivel a beruházási tevékenység az üzleti szféra és a polgárok kívánják tartani a pénzt a bankok (megtakarítás aktivitás).
3. Az inflációs ráta. Az infláció, mint gazdasági folyamat egyértelmű hatása a lépést a társadalmi fejlődés. Ugyanakkor, annak szintje általában meghatározott számítási egyedi kamatok és azonos körülmények között az infláció okoz növekedési hitelkamatot. E szabály alól vannak kivételek, de ők járnak egy kisebb (a szempontból a történelem) időintervallum és a korszak jellemző hiperinfláció.
4. A költségvetési és monetáris - a hitelezési politika az állam. A fiskális politika, az állam bevételt alapja a konszolidált költségvetés. Abban az esetben, a források hiánya formában összegyűjtött adócsökkentések, az állam megy a pénzügyi piacon, növelve a hitelkereslet, és így az ár a hitel. érték hitelezés mértéke csökken, miközben csökkenti a kormányzati hitelfelvétel. Monetáris - hitelpolitika is emeli az árat, vagy csökkenti a költségeit a hitel: a monetáris - hitelbõvülés (a latin «expansio» - forgalmazás, a felgyorsult növekedés a pénzkínálat, hogy megtöltsék a monetáris csatornák fizetési eszközök, valamint az alkotás szabad olcsó hitelforrások. növelheti a gazdasági növekedés üteme), a mennyiséget a szabad források növekedését és azok olcsóbbak; .. A monetáris - hitel korlátozása (az pozdnelat «restrictio» - korlátozás összehúzódása pénzkínálat a gazdaságban, mint általában, annak érdekében, hogy korlátozzák az infláció korlátozása, valamint a bővítés által végrehajtott jegybanki keresztül ugyanazokat az eszközöket: a tét refinanszírozás, a céltartalék a kereskedelmi bankok és a nyílt piaci műveletek (vétel - eladás állampapír), a szabad pénzkínálat csökken, és a hitelfelvétel költségeit a nemzeti gazdaság növekszik.
5. A nyitottság a nemzeti piac és a szint vonzerejét a nemzeti valuta. Nyílt nemzetgazdaság és a hitelességét a nemzeti valuta, hogy ösztönözze a külföldi tőke beáramlása, ami növeli az ellátás ingyenes forrásokat, és hozzájárul a csökkentés hitelkamat. Abban az esetben, alacsony vonzerejét a nemzetgazdaság pénz „go” ki az országból, súlyosbítva a hiány a források, és hozzájárulnak a növekedéshez a kamatok.
Részleges tényezők határozzák meg a működését, a kereskedelmi bank, valamint a funkciók a hitelszerződés az ügyfélhez. Emellett különböznek bizonyos típusú hitelkamat és a természet a hitelügylet. A gazdaság végezhetjük jelentős tranzakciók száma, különböző gazdasági jellegűek (számviteli számlák és egyéb kereskedelmi papírok, számviteli értékpapír, hitel, betét ügyletek, stb.) Minden esetben a felek figyelembe veszik a kockázat mértéke szerint elfogadott, hogy az előírt értéket hitelkamat.
1. A szint betéti kamat függ:
· Az érdeklődés az aktív műveleteket a bank;
· Az időzítés és a mérete vonzza betétek;
A kamatlábat a bankközi pénzpiacon, ceteris paribus, általában magasabb, mint a normál százalékában betét, valamint a költségek és figyelembe veszi az érdekeit a hitelintézet a kölcsön nyújtásánál.
2. A kamatlábat aktív műveleteket a bank függ:
· Volume a hitel és annak visszafizetési időszak;
· A rendelkezésre álló támogatás és a karakter;
· Költségét a hitel a bank tőkéjét;
· A hitelképességének a hitelfelvevő és erejét annak kapcsolatát a bank
Az önköltségi ára a hitel a bank tőke aránya határozza meg a teljes összeg a felmerült költségeket az összeg az elkülönített alapok hatékonyan. Felmerült költségek nem olvassa el a teljes kölcsöntőke, hanem csak az a része, amely kerül produktív. A részvény alapok nem kapott produktív alkalmazás, elismert költségeket. Önköltsége kölcsöntőke alábbiak szerint kell kiszámítani:
Önköltsége kölcsöntőke =
Bank költségeit a következő két fő elemből áll:
· Költségek kialakulásának erőforrások
· A költségek a bank tevékenységét.
Az első csoportba tartoznak a költségek fizetett kamat kölcsönök a bankok és más ügyfelek, beleértve a hitelek és betétek kamatai a kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok.
Ennek alapján a jelenlegi besorolása, a második csoportba tartoznak az alábbi költségek:
· Költségek műveletekkel deviza;
· A költségeket az értékpapír ügyletek, beleértve a költségeket átértékelése értékpapír jutalék fizetett értékpapír tranzakciók, stb.;
· Egyéb költségek, beleértve a lízingdíjak, a tevékenységek költségének nemesfémekből valuta értékeket, faktoring, lízing, műveletek, ingatlan bizalom és egyéb kezelése.
· Bírságokat és büntetéseket fizetni.
Önköltsége kölcsöntőke szolgál kiindulópontként szintjének meghatározásakor az érdeklődés a gyakorlatban az aktív műveleteket. A felső határ hitelkamat áll, a piaci feltételektől függően. Minél alacsonyabb a kamatláb határozza meg a költség a bank vonzani és működésének biztosítása érdekében a hitelintézet található egyenesen arányos a minőségi összetételét hitelezési források. Így arányának növelésével kifizetett pénzösszegek ceteris paribus növekszik alacsonyabb százalékos megengedhető szintet, és fordítva.
Kiszámításánál a kamatláb az adott ügylet, a kereskedelmi bankok veszik figyelembe:
· A szint az alapkamatot állítva egy bizonyos ideig a leginkább hitelképes ügyfelek bank fedezett hitelek;
· A kockázati prémium, figyelembe véve a körülményeket az egyes tranzakciót.
Alapkamat alapján határozzák meg a becsült beruházási költsége a hitel és a felajánlott jövedelmezőségi szint hitelezési műveletek az elkövetkező időszakban a következő képlet segítségével:
Alapkamat = C1 + C2 + Pm
ahol C1 - az átlagos valós ár a hitelforrások a tervezési időszakban;
C2 - az arány a tervezett költségek a bank tevékenységét a várható volumene az elkülönített alapok hatékony;
Pm - tervezett nyereségességi szintje a Bank hitel műveleteket.
Az átlagos valós ár hitelforrások (C1) határozza meg a súlyozott átlag alapján az ár az egyes típusú források és részaránya a teljes összeget mozgósított a bank által (fizetett és ingyenes) eszközöket.
Másfelől, az átlagos valós ár bizonyos erőforrások vonzza a bank alapján határozzák meg a piaci névleges áron ezeket a forrásokat, és módosítani kell az arány a kötelező tartalék letétbe a központi bank az Orosz Föderáció.
1 - norma kötelező tartalék
ahol Sd - átlagos valós ár vonzza a banki lekötött betétek;
Tr - piaci átlagos betéti kamatok.
Hasonlóan definiáljuk az átlagos valós ár vonzzák más típusú források.
Felár rizs függ az alábbi kritériumoknak:
· A jelenléte és a természet a fedezet a hitel;
· A hitel futamideje;
· Erő ügyfélkapcsolat a bank;
· Kamatszámítás módja;
· Betartása a hitelfelvevő hitelezési feltételek.