Az adósság be nem fizetésének biztosítása
A kölcsön meg nem fizetése elleni biztosítás: a megjelenés előfeltételei
A fogyasztói hitelezés a rövid lejáratú hitelek egyik legnépszerűbb formája. A legtöbb esetben az ilyen hitelek összege nem magas, és legfeljebb öt évig állnak rendelkezésre. Ugyanakkor a bank nem felügyeli a kölcsönvett pénzeszközök céljának való megfelelést. Továbbá a jelzáloghitelezés vagy a jelzáloggal fedezett ingatlan iránti igény nagy szükség van.
A pénzügyi válság előtt, a kockázatok nem fizetése hitel kötelezettségek nem nagy, de a tendencia a növekedés a rossz hitelek az elmúlt években megfigyelt. És nem mindig fedezetes ingatlanok garantálják a hitelfelvevő teljes tartozásának visszafizetését.
Hosszú idő kísérletek és a hiányzó bírói gyakorlat érintő esetekben a visszatérő hitelek megkérdőjelezték szavatolják a visszafizetés. Abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem visszaküldi a fogyasztói hiteleket, a bankok gyakorlatilag semmit sem tehetnek. Természetesen a hitelfelvevő nem felelős a hitel kifizetéséért, de a pénz nem mindig visszaküldhető. A probléma megoldása a kölcsön meg nem fizetése elleni biztosítás volt.
Biztosítási típusok
Biztosítás a hitelek meg nem fizetése ellenében - a szolgáltatás viszonylag új, és még nincs egységes tervezési rendszere. Ezért a hitelkockázati biztosítások különböző feltételek mellett zajlanak:
- Visszatérési garancia. Az ilyen típusú biztosítási szerződés a hitelkötelezettségek teljes futamidejére vonatkozik, és biztosítja a hitelfelvevő (bank, magánszemély vagy jogi személy) felelősségének biztosítását.
- A bank érdekei. Ebben az esetben a hitelintézet érdekei védettek. A biztosított a bank. és a biztosítás tárgya közvetlenül azzal a kockázattal jár, hogy a hitelfelvevő nem fizeti vissza a kölcsönt. A biztosítási díjat az adósság és kamat teljes összegéből számítják ki. A biztosító az adósságállomány 50-90% -át teszi ki - annak a ténynek a felelőssége, hogy a kölcsönt nem kell visszafizetni.
- A hitelfelvevőnek a halálból vagy a munkaképességből való biztosítása. Ebben az opcióban a hitelfelvevő biztosított, halál vagy hatékonysági veszteség esetén a bank minden kifizetését a biztosító vállalja.
- Biztosítékbiztosítás. Ez a lehetőség magában foglalja az összes hitelezést. Az objektum a jelzálogosított tulajdon. A kár vagy a megsemmisülés ellen biztosított.
- A munka elvesztése elleni biztosítás. Egy viszonylag új típusú biztosítás, amely lehetővé teszi Önnek, hogy biztosítsa önmagát a munka kényszerű elvesztése ellen. Ebben az esetben a kölcsönszerződés szerinti kifizetést a vállalati biztosító végzi.
- Jelzálogbiztosítás. A biztosított ebben az esetben a hitelfelvevő. Ez a lehetőség biztosítja a hitelfelvevő életbiztosítását, a károk kockázatát vagy a biztosíték megsemmisítését, a biztosíték tulajdonjoga elvesztését és mások.
Biztosítási célokra, ha a fogyasztói hitel, nem kell, hogy további dokumentumokat, akkor ki alapján az útlevél és az alkalmazás. Ha a biztosított fedezet, akkor a további feltétellel: a tulajdonosi igazolás, kataszteri útlevél, kivonat az egységes állami nyilvántartás, a tájékozódás hiánya tartozás közüzemi kifizetések és személyek nyilvántartására az ingatlan.
Biztosítani vagy nem biztosítani, ez a kérdés
A kölcsön felvételekor a bank dolgozói felajánlják a biztosítási szolgáltatás "összekapcsolását". És itt van egy nehéz választás: vajon szükség van-e erre, mert a biztosítási szolgáltatás nem drága öröm. Nézzük ezt a kérdést különböző perspektívákból.
A bank érdeke
- A hitelintézet mindig megpróbálja figyelembe venni a kölcsönzött források visszafizetésének kockázatát.
- Amikor a záloga ingatlan, ha a hitelfelvevő egy bizonyos ponton lesz fizetésképtelen, a bank lesz képes ellensúlyozni az összeg a teljes adósság és büntetések szankciókat a bíróságokon.
- Abban az esetben, ha vis maior (halál, munkaveszteség vagy hatékonyság) miatt fizetés hiányzik, a vállalat pénzt fizet a banknak.
A banki szervezetek kénytelenek ilyen intézkedéseket igénybe venni, mert nem csalásellenesek is. Különböző esetek ismertek: Barnaulban a csalók több kölcsönt kaptak a mások berendezéseinek biztonságáért; az Orenburgban több mint 6 millió veszteséget szenvedtek el