Angol befektetési módszer
Angol befektetési módszer
Találta meg idejében a briteket. Valahol az 50-es években felismerték, hogy ésszerű lenne olyan módon befektetni, hogy optimális legyen az adózás. Egy magánbefektető egy biztosítótársaságon keresztül fektet be, életbiztosítással. De a biztosítás mint ilyen, valójában a politika nem. Csak egy biztosítótársaság, mint pénzügyi intézmény, befektetési célokra használják. Az angol befektetési módszert gyakran az egységhez kötött tervnek nevezik.
Balesetbiztosítás az angol befektetési módban létezik. De a biztosított esemény kifizetése csak 1%. Vagyis a biztosítási kötvény egyszerűen egy adó optimalizálás.
Az „angol” módszer lehetővé teszi a befektetők, hogy hozzáférjenek a korlátlan körű nemzetközi eszközök, ideértve a betéteket a nyugati bankok, befektetési alapok és ETF alapok, értékpapírok és származékai, strukturált termékek, stb Biztosító társaság működik, mint egy bróker, amely egyszerűen a megbízást adás-eszközök értékesítése. és egyúttal egyesíti a képességeit privát banki szempontjából a befektetési döntéseket és jogvédelem a tőke. Ezt egészíti ki egy internetes szolgáltatás, amely lehetővé teszi, hogy önálló irányítására és ellenőrzésére a portfólió befektetések.
Nyilvánvaló előnyei miatt az "angol módszer" nagyon népszerű a gazdag befektetők körében a világon.
Az "angol módszer" fő előnyei:
Az örökség átlátható eljárása. Törvény szerint az örökösöknek az örökhagyó halála után hat hónappal kell örökségülnie. A biztosítási tőkét haladéktalanul a biztosítási kötvényben felsorolt személynek fizetik ki.
Kedvezményes adózás. Az angol módszerbe történő beruházást felajánló társaságok általában szabályozzák az offshore zónákat, és egyáltalán nincsenek adók. De még akkor is, ha a pénz visszatért Oroszországba, ott van az adózás optimalizálása.
Az Orosz Föderáció joga szerint a biztosítótársaságok életbiztosítási kötvényekre vonatkozó kifizetései csak abban az esetben adóztathatók, ha a refinanszírozási árfolyamon meghaladják a nyereséget. De általában az adóügyek teljes mértékben a te hatalmadban vannak. A vállalat nem adóügynök, és nem visszatartja a pénzét. Megkapja az összes megszerzett tőke kezét, majd eldöntheti magát.
A tőke jogi védelme a bizalom révén. A bizalom vagy bizalmi alap biztosítja a befektetés anonimitását. A pénzkezelés a bizalom nevében történik, és a tagokról szóló információk nem vonatkoznak a közzétételre.
A befektetési pénznem megválasztása. Az angol befektetési módszeren belül. kombinálhatja az eszközöket különböző valutákban, ezzel csökkentve az árfolyamkockázatokat.
A befektető védi portfólióját a nem várt váratlan kockázatoktól is:
- az állam korlátozza a befektetők pénzeszközeinek hozzáférését a bankszámlákhoz (ilyen esetek már az orosz történelemben vannak)
- az adóteher növekedése (az eszközök progresszív skálájának bevezetése, a személyi jövedelemadó változása, egyéb meglepetések)
- házasság felbontása esetén. A biztosítási felhalmozási szerződést nem lehet megítélni.
Mi a különbség a befektetési jegyekkel kapcsolatos terv és a hagyományos ügynöki számla között?
Csökkentett költségek. A biztosító ömlesztett pénzügyi eszközökkel dolgozik, alacsonyabb jutalékokat kap, amelyek nem állnak a magánbefektetők rendelkezésére. Ezenkívül a biztosítótársaságok a hűségért bónuszt kapnak a befektetőknek, ha 5-10-15 évet fektetnek be. Nincs ilyen bróker.
A kezdeti tőkére vonatkozó követelmények csökkennek. Az angol módszer szerint rendelkezésre állnak olyan eszközök, amelyek magánbefektetők számára nem állnak rendelkezésre magánbefektetésekhez. Bizonyos alapok vagy strukturális termékek esetében a minimális hozzájárulás több tízezer dollár lehet. De a biztosító, brókercégként, felhalmozza a befektetők hozzájárulását. Az aggregált tőke nagysága lehetővé teszi az ilyen drága eszközökbe való befektetést, és a befektetők maguk is kis összegeket (több száz dollárt) fizetnek.
Az angol befektetési módszer mechanizmusa:
A befektető a biztosítási kötvényt nyitja meg, és pénzt ad át a biztosítónak ennek a politikának köszönhetően. Ezen alapok 10% -a továbbra is a biztosítási számlán marad, és a befektető pénzének 90% -a átkerül a bizalomra. Ebben az esetben a bizalom olyan, mint egy normál befektetési alap. Ugyanakkor egy ilyen mechanizmus megvédi a befektetők pénzének 90% -át a biztosítótársaság pénzügyi problémái esetén. (ami nagyon valószínűtlen, mivel a biztosítótársaságok nemzetközi minősítése általában legalább A).
A betétesek pénzének kettős védelmére szolgáló mechanizmust látunk: egy bizalmat és egy magas nemzetközi biztosítót. A bizalom, mint egy nagy pénzügyi szereplő (nagy pénztárból magán pénztárból gyűjt pénzt) nagy kedvezményekkel rendelkezik, amikor különböző brókercégeket, alapkezelő társaságokat, bankokat stb.
A befektetők megbízást adnak a biztosítónak: megvásárolni egy bizonyos alapot vagy ETF-et a meghatározott összegért - azok, amelyeket átruháznak a biztosítóra.
A bizalom rend, a befektető elektronikus formában kap jelentést. A befektető továbbá az eredményt és a számlaegyenleget (vagyont) az internetes személyi számláján látja.
Így a befektető állandóan ellenőrzi eszközeit.