Hogyan lehet kijutni egy adósságbérből
Ma nagyon lehet ezt mondani: "A boldog ember olyan személy, aki nem rendelkezik hitelkötelezettséggel". A legtöbben élnek "egy kölcsönből ... egy új hitelért". És egy új megállapodás megkötésével szilárd meggyőződésünk, hogy a közeljövőben minden adósságot ki fogunk fizetni. De ahogyan azt mondják, elkezdődik a zűrzavaros baj.
"Hittem a bankigazgató szavai ..."
- Ebben a bankban már kis fogyasztói hiteleket vettem igénybe, és mindent kifizettem. Ezért minden információ nélkül azonnal felajánlottam egy hitelkártyát 100 000 rubelre. Ezt megelőzően soha nem találkoztam hitelkártyával. De a bank fiatal vezetője azonnal elmondta, hogy jobb, ha hitelkártyát bocsátanak ki, annál inkább kedvezményes ajánlatot kapnak nekem. Azt mondta, hogy a hitelkártya kamatlába évente 29,9% lesz, a havi fizetési összeg pedig valamivel több, mint 5,000 rubel. Ráadásul rögtön figyelmeztettem rá, hogy azt mondják, hogy "biztosítás" -ot adok, amire a vezető csak "bólintott". Tudod, nagy sietséggel voltam és hittem a menedzser szavai miatt, hogy nem olvastam a szerződés feltételeit, aláírtam. Két hónapot fizettem rendszeresen, mert a havi kifizetés összege tényleg valamivel több mint 5000 rubel volt. De amikor harmadik alkalommal jöttem, hogy újabb fizetést tegyek, a pénztárnál azt mondták, hogy a fizetés összege most meghaladja a 8000 rubelt! Megkérdeztem a menedzser, meg a fiatalember (a lány valamilyen okból nem volt), és azt mondta, hogy a hitelkártya-én még csak a türelmi idő az első 56 nap 29,9% évente. Ezért a kifizetés összege az első két hónapban sokkal kisebb volt. És 56 nap elteltével a kamatláb évi 49,9%. Ráadásul nem tudtam, hogy a biztosítási programba tartozom, három hónap múlva megtudtam, miután elolvasta a szerződést ...
Kezdetként fellebbezett a vezetést a PJSC CB „keleti” a kérdést: „Lehet egy bank, hogy megfeleljen Olga Yegorova és csökkenti a kamatlábat annak a ténynek köszönhető, hogy a nő nem érti a lényegét hitelfeltételek, és nem tudom, mi a kamatláb 49,9 % évente. Különösen azért, mert anyagi lehetőségei romlottak, visszavonult, jövedelme minimális. Módosíthatja a kamat feltételeit ezzel az ügyfélgel? ".
Bank Vostochny: "Aláírt, ezért fizetnie kell ..."
A választ az AV Sukhova, a PJSC CB "Vostochny" operatív részlegének igazgatója adta:
Más bankok azt is válaszolták, hogy hasonló helyzetben az ügyfélnek jogában áll nyilatkozatot benyújtani számukra. Minden esetet egyedileg kell figyelembe venni, és lehetőség van hitelkonstrukciós lehetőségre.
Ügyvédek: "Lehet átalakítani a kölcsönt, felismerheti magát csődbe ment"
Tehát mi a szerkezetátalakítás a hitel, mely esetekben a bankok kötelesek, hogy megfeleljen a hitelfelvevő, és mit nem lehet elvárni? Ezekkel és más kérdésekkel fordult az asszisztenseinkhez - az Egységes Jogi Központ ügyvédjeihez.
- Milyen esetekben lehet a bankok - beleértve a kereskedelmi bankokat is - a hitelkötelezettségek feltételeinek felülvizsgálata?
- A bankoknak joga van-e "biztosítási kötvények" meghozatalára, motiválva ezzel, hogy az elutasítás esetén hitel nem kerül kiadásra?
- A biztosítási program meghozatalához a bankoknak nincs joga, törvény szerint ezt a jogot polgár akaratának nevezik. De a gyakorlatban a biztosítás megtervezése elmulasztása esetén a bank megtagadja a szóban forgó okok magyarázat nélküli megadását anélkül, hogy írásbeli elutasítást adna volna, ami miatt nehézségek merülhetnek fel a bíróságon. A megtagadás után az állampolgárnak még egy hitel iránti kérelme sincs.
- Olga Egorova olvasónk panaszkodik, hogy kölcsönt vett fel a Eastern Express Banktól, de a menedzser nem figyelmeztette rá, hogy a biztosítási programba bekerült. Ezt később, csak három hónappal később megtudta, amikor alaposan elolvasta a kölcsönszerződést. Jelentést tett a banknak, de azt mondták neki, hogy már aláírta a szerződést, és nem vonta vissza a biztosítási programból eredő kötelezettségeit. A bank jogosult-e a biztosítási program megtámadására bíróság előtt a szerződés aláírása után?
- Természetesen felveheti a bíróságra a biztosítási szerződés érvénytelenségének elismeréséről szóló nyilatkozatot. De a bíróságok leggyakrabban megtagadják a követelmények teljesítését, magyarázva, hogy a szerződés magában foglalja a biztosítási feltételeket, és az ügyfél maga írta alá.
- Mi a hitel szerkezetátalakítása? Milyen esetekben lehet a bank megfizetni, és nyereséges az ügyfél számára?
- A szerkezetátalakítás eredményeképpen a hitel kamatlába csökkenthető, és / vagy a visszafizetési határidő meghosszabbítható, ami csökkenti a havi kifizetést. A szerkezetátalakítási megállapodás megkötésének feltétele lehet a gyermek születése, a foglalkoztatás elvesztése és így tovább. Kedvező vagy nem, mindez a megállapodás feltételeitől függ.
- Ha az ügyfél pénzügyi helyzete annyira romlott, hogy nem tudja visszafizetni a kölcsönt, akkor mit kell tennie?
- Ha a fő adósság összege meghaladja az 500.000 rubelt, akkor azt egyértelműen alkalmazni kell a csődeljárás iránti kérelemre. Ha kevesebb, mint 500 000 rubel - az ügyvédekhez való konzultáció kezdetén.
- A bankoknak joga van-e garanciavállalóknak hívni, ha a hitelfelvevő nem fizeti vissza a kölcsönt?
- Igen, mind a szolidáris helyreállítás a hitelfelvevő és a garanciavállalók között.
- Egy ember dolgozott és kiadott egy kölcsönt egy nagy összegért, majd nyugdíjas egy kis nyugdíjat. A bank köteles felülvizsgálni és csökkenteni a kamatlábat, például az általuk kínált nyugdíjasokat?
- Ha a jelzáloghitel, akkor igen, más esetekben - a belátása szerint a bank.
Terv "Mi jön ki a pénzügyi válságból"
- Az összes költséget ütemezze. Az ellenség elleni küzdelem érdekében személyesen ismerni kell, ezért az elsődleges feladat a jelenlegi pénzügyi helyzet leírása papírra vagy számítógépre. Több oszlopnak kell szerepeltetnie a hiteleket, az egyéb tartozásokat, a készpénz, a nem készpénzes pénzt. Egy hónapig meg kell tartania a kiadásokat, hogy tudd, mire költenek pénzt. Miután elemezte pénzügyi életét egy hónapra, kezdje el a költségvetést. Írja le a következő hónap összes bevételét és kiadását. Költségvetés után ragaszkodni kell a kitűzött célhoz, és mindenképpen ne túllépjenek. És mentse a pénzt, és felkészíti az akaratát.
- A pénzügyi ügyek megrendelése fontos feladat. Ha teljes információval rendelkezel a szeme előtt, akkor könnyebb megérteni, hogy hol lehet extra pénzt kapni és hogyan kell intelligensen elosztani őket. Minden "elszámolhatatlan" pénzügy elvész a pénzügyi káoszban. De ez lehet pénz, hogy kifizetjük az egyik adósságot!
4. Fogadjon pénzt az adósságért. Egy másik megoldás az adósság elszállításához egy másik, de alacsonyabb százalékos arány elérése. A bölcs döntés egy alacsony kamatozású és jobb feltételekkel rendelkező magas kamatozású hitelek fedezésére szolgál. Nem vehetsz kölcsönt, és kölcsönözhetsz barátaidból, a családból. Itt csak arra kell emlékeznünk, hogy feltétlenül szükséges a pénzt visszaadni rokonainak. Egyébként a kapcsolatok nagyon régóta romlanak.
Amikor a rémálom mögött van
Felejtsd el, és ne feledkezz meg a lehető leghamarabb, hogy ilyen "hitel" szó van. De ha még mindig nem tudsz menekülni, emlékezz a fontos alakra - 15%. Próbálja tartani az adósságait az éves jövedelem 15% -ával vagy annál kisebb szintjével. Ez azt jelenti, hogy ha egy évre 240 ezer rubelet keresel, akkor az éven túli hitelek összege nem haladhatja meg a 36 ezret.
A bankok megsértik jogait!
A Legfelsőbb Bíróság megtiltotta a bankoknak, hogy az adósok beleegyezése nélkül adják át az adatokat a gyűjtőknek.
Rossiyskaya Gazeta írja, hogy az orosz Legfelsőbb Bíróság mérföldkő határozatot hozott. Igazából megtiltotta a bankoknak, hogy az adósok beleegyezése nélkül információt adjanak a hitelfelvevőknek. Egy adott esetben az orosz Legfelsőbb Bíróság megkérdőjelezte a begyűjtő ügynökség azon jogát, hogy követelést követeljen az adóstól. Ennek oka: nem világos, hogy milyen alapon a bank átadta a kollektor jogát követelés követelését. Az adós egyértelmű és egyértelmű megállapodása nem volt. Tehát a bank hiába szüntette meg problémáit.
Bankárok és gyűjtők - különösen a gyűjtők! - gyakran elfelejtik, hogy az információ, akiktől bármilyen hitel, banktitok. Meg kell védeni a kívülállók, és a gyűjtők itt pontosan, hogy a kívülállók.
A törvényes gyűjtők ma csalók. Tevékenységüket a törvény nem szabályozza. Ezért, még akkor is, ha a gyűjtők jogi lépéseket alkalmaznak, például az adóst a bíróságon keresztül próbálják visszafizetni, az illetékességük nagy kérdés.
De a Legfelsőbb Bíróság azt mondta, hogy a törvény a fogyasztóvédelem nem biztosítja a megfelelő bank, hitelintézet át a jogot, hogy a hitelmegállapodás szerinti, illetve harmadik személyek engedély nélkül végeznek banki tevékenységet, kivéve, ha törvény másként nem rendelkezik, vagy a szerződés tartalmaz egy adott állapot, amelyet a felek a megállapodás megkötésekor elfogadtak. Egyszerűen fogalmazva, az adósnak bele kell egyeznie az információ átadásához a gyűjtőknek.
Ezt a tételt általában a szerződés írja elő. Van azonban némi árnyalat.
Az ügyvédek szerint a szerződésekben szereplő bankok eltérő nyelvet képviselnek, a többi bank pedig egyértelműen előírja mindazt, hogy a kölcsönvevő egyetértése a harmadik személyekkel szembeni engedményhez korlátlan volt. De az ilyen tételek jogszerűsége nagy kétségeket vet fel.
„Az alkotó információ banktitok csak akkor biztosítható, hogy az ügyfelek saját maguk, vagy azok képviselői, valamint bemutatták a hitel iroda azon az alapon és módon a törvény által előírt, - mondja ügyvéd Vjacseszlav földön maradt. - Az állami szervek és tisztviselőik számára az ilyen információkat csak a törvényben előírt esetekben és módon lehet biztosítani. "
A gyűjtőket szárnyakkal vágják le
A 11 számlákat foglalkozik a harcot a gyűjtők, a célba az Állami Duma jött csak egy nem járó szélsőséges, például a teljes tilalmat a behajtási tevékenység, írja: „RG”.
A törvénytervezet célja, hogy világos szabályokat határozzon meg a játék számára. A törvényjavaslat bemutatásával a pénzügyi piacról szóló Duma bizottság vezetője, Nikolai Gonchar elmondta, hogy fontos pont a "szakmai igénylő" kifejezés bevezetése, amely a meglévő jogszabályokban nem áll rendelkezésre.
A gyűjtők tevékenységeinek ellenőrzése az elfogadás után a kormány által felhatalmazott testület fogja elvégezni, továbbá nyilvántartást vezet a gyűjteményirodákról. Az egyik legfontosabb novellája - az adóssal való kölcsönhatás szabályainak megsértésére vonatkozó büntetés 10-szeres lesz - akár 2 millió rubel. És a szabályok szigorúak lesznek. Hívja az adósgyűjtőt hetente kétszer, és tartson személyes találkozókat - legfeljebb hetente egyszer. Az adós éjjel-nappal 22.00 és 8.00 között, hétvégén és 20.00 és 9.00 között, hétvégenként nem kommunikál.
Fontos, hogy az állampolgárnak jogában áll és egyáltalán megtagadja a személyes kapcsolatfelvételt a gyűjtővel, és csak ügyvédjén keresztül kérjen kommunikációt. A törvényjavaslat továbbá megtiltja az adós helytelen megsértését, az adósra vonatkozó információkat és harmadik személyeknek - beleértve a rokonokat és a munkatársakat - stb.
Az adósokkal való kölcsönhatás szabályai a bankokra és a mikrofinanszírozási intézményekre is vonatkoznak. De maguk a polgárokat nem szabad túlságosan nagylelkű ajánlatokat vásárolni. Nikolai Gonchar helyettes még azt is javasolta, hogy az "ingyenes sajt" kifejezést fel kell tüntetni a mikrohitelek kiadásában részt vevő pénzügyi intézmények jelzőlapján. A vicc vicc, de itt az ideje, hogy a polgárok megértsék, mi van a "padok mögött", gondolja.
Köszönjük, hogy elkészítette az "Egységes Jogi Központ" anyagot!
tudósítók
Bubyakina Dana
Budaev Alamji
Guryeva Nadezhda
Lebedev Arkady
Fedorova Evdokia
javító
Tomshina Olga
A művész
Alexandrovich Sergey