Csalás a biztosítás területén - bírósági gyakorlat, UkrPh, járművek
A biztosítási szférában bekövetkezett bűncselekmény a modern Oroszország történelmében új gazdasági kapcsolatok gyors fejlődése által okozott jelenség.
A stabilitás növelését, a pénzügyi kockázatok csökkentését, a vállalkozói kezdeményezések ösztönzését és a hitelképesség növelését célzó biztosítók tevékenysége nem biztos, hogy elegendő bizalmi alap felhalmozódását biztosítja, ami mind a magánszemélyek, mind az egész állam számára jelentős kárt okoz.
Bizonyos tanulmányok szerint a biztosítási piac kriminalizációjának üteme csak a virtuális térben elkövetett bűnözés előtt áll, és az árnyékveszteségből származó éves veszteségek elérik a 400 millió amerikai dollárt.
A tevékenységek alapjai
A biztosítási tevékenység a meghatározásnak megfelelően - az olyan intézkedések megszervezése, amelyek az érdekeltek ingatlan érdekeinek védelmét szolgálják biztosítási esemény esetén. A szerződéses alapon alapuló tevékenységek alapja a biztosított biztosítási érdeklődésének előfordulása a tárgyban vagy a biztosítási esemény bekövetkezésekor (például áruszállítás esetén). Az állami szintű kapcsolatok szabályozása az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvével (CC) összhangban történik.
A biztosítási szolgáltatások piacának működése a következő elveken nyugszik:
A biztosítási piacon résztvevők, amelyek az állampolgárok vagy az állam biztosítási jogainak megsértését célzó intézkedéseket hoznak, károkat okoznak és az Orosz Föderáció büntető törvénykönyvében csalóként minősülnek.
A csalás típusai a biztosítási ágazatban
A szovjet időszak alatt az egyetlen biztosítási tevékenységet végző vállalkozás az állami biztosítás volt. Az illegális gazdagodás, a biztosítási díjak és egyéb jogellenes cselekmények rendszerei egyetlen természetűek voltak, és fiktív autós lopással, állattartási kieséssel és más dramatizációkkal kapcsolatosak.
A biztosítási szolgáltatások magánszférájának és az új technológiák rövid időn belüli kialakulása büntetőpiacot hozott létre, amely bevezette a politikák meghamisítását, a fiktív közúti balesetek megszervezését, az igazságszolgáltatás formális döntéseit és még sok mindent.
A biztosítási szektorban elkövetett bűncselekményeket az érdekek szerint osztályozzák:
- a biztosító;
- a biztosított (az ellátás felvásárlója).
Az első esetben a bűncselekményeket a biztosító társaság alkalmazottai vagy külső szervezetek vesznek részt, beleértve a biztosítókat és a különböző közvetítőket is. A biztosított ellen a jogellenes cselekményeket elsősorban a munkavállalók vagy a biztosítási közvetítők követték el, és a fiktív vállalkozásokra utalnak egy adott típusú bűncselekményre.
Jelenleg a Büntető Törvénykönyv értelmében a következő típusú bűncselekményeket különböztetik meg ezen a területen:
A Biztosítási Szolgáltatások piacának felügyeletével foglalkozó Szövetségi Szolgálat szerint a bűncselekmények 70% -át járművek biztosításában követték el, és a bűnüldöző szervek minősítették. - Csalás a biztosítási szférában. A csalások általános besorolása a bűncselekmény kezdeményezőjétől függ.
Az áldozatok részéről
A csalással kapcsolatos minden bűncselekménynek áldozati oldalnak kell lennie. A bűncselekménynek az áldozathoz viszonyított cselekménye közvetlen végzettséggel bír, de nem ritkán a károsult fiktív módon vezeti a helyzetet a biztosított eseményre, és kártérítést követel.
A képzeletbeli és a valódi áldozat közötti különbségtételt a csalás tényleges bizonyítékainak azonosítása és pszichológiai portréjának vizsgálata képezi, amely drasztikusan eltér a valódi áldozat viselkedésétől.
Például baleset, sérülés vagy egészségkárosodás dramatizálható, de minden esetben objektív bizonyíték van a bűncselekményre. A tények hiánya arra a tényre vezet, hogy az állítólagos sértett kártérítést kap.
kötvénytulajdonosok
A legáltalánosabbak jelenleg az illegális rendszerek a kötelező felelősségbiztosítás (OSAGO) szerinti visszatérítés megszerzésére, de sok illegális biztosítók vannak, akik megtévesztik a biztosítottat, és így jelentős összegeket kapnak.
A csaló rendszer egyik legszembetűnőbb példája a drága autó okozta súlyos baleset dramatizálása, amelyre több személy meghatalmazással rendelkezik. A bűnözők egy csoportja, amely az OSAGO különböző cégek által alkalmazott politikáit birtokolja, és megszorozza a közúti ellenőrzés jegyzőkönyveit, több biztosítási szervezetnél egy esetre kártérítést keres. Ez a megközelítés a bűnszervezetek jövedelmét tízezer dollárra becsülik.
Vannak módszerek a polgárok megtévesztésére, fiktív politikák értékesítésével vagy aláírt szerződésekkel, tudatosan hamis feltételekkel. Ezek a típusok közé tartoznak a külföldi vállalatok hosszú távú megtakarítási politikái, vagy a választások előtti versenyt megelőző biztosítási csalások. Az első típus is különös, hiszen a biztosított nemcsak a rendszerben való részvételre, hanem az új ügyfelek vonzására is felkínálva pénzt keres a politikák értékesítésével.
A vállalat alkalmazottai
A biztosítótársaságok bűnüldöző szervezetei és biztonsági szolgálatai sok csalást tárnak fel a személyzet által, amely a hivatalos állásponttal való visszaélés miatt kárt okoz a vállalkozásnak, amelyben működik. Például egy megfelelő jogosultsággal rendelkező munkavállaló fiktív fizetést tehet egy autó javításáért, amelyet állítólag a biztosító költségén végeztek el.
Az ilyen csalásokban érintett személyek a kifizetésekről döntő vezetői csoportra vagy a kocsi állapotára vonatkozó véleményt kiadó szakértői csoportra vonatkoznak.
Előfordulhatnak olyan esetek, amikor az információs adatok, az ügyfélbázis és más bizalmas dokumentumok ellopják a versenytársaknak történő értékesítés vagy az érdekeltek javadalmazását. Például egy szakértő az összes típusú kártérítés megfizetésében, amelynek feladata a számítógépes adatbázisba történő adatbevitel. Az összegeket a programnak megfelelően automatikusan felhalmozták, és a bűncselekmények során tudatosan hamis információkkal bírták és a felfújt összegeket más biztosított személyekkel való összejátszás során alkalmazták.
Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítási piac, amelyről becslések szerint 1 trillió rubel van, tele van csaló rendszerekkel, és minden évben egyre többet jelentenek.
A nyugdíjbiztosítás két fő típusa van:
A második típust az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárjai hajtják végre, és a csalás mértékét a hivatalos hamisítás vagy az alkalmazottak más visszaélése korlátozza. De a gyakorlatban kiderült a magánnyugdíj-biztosítóintézetek fellépése, amelyek az állami biztosító ügynökei által megpróbálták átruházni a finanszírozott nyugdíjat saját vállalatukra.
A nyugdíjbiztosításban a csalás leggyakoribb formája az állítólag külföldi biztosítási ügynök programjának részvétele, amely nagyon kedvező feltételeket kínál. Például, ha a biztosító, hogy egy bizonyos összeget öt év, és ez idő alatt nem egy biztosítási esemény bekövetkezik, akkor ezen időszak után, akkor kap jutalmat az összeg 7 jegyű számokat. A lényege a bűncselekmény hűtlen kezelés polgárok leple alatt a félig legális vállalkozásokat, hogy valóban létezik, de a biztosítási szerződés nem tükrözi az ígért feltételek és a polgár egyszerűen elvesztik a pénzüket, aláírásával írni a rendszeres biztosítást.
Csalás hitelkártyával nem új technológiák nélkül. Olvassa el a cikket.
Tudja, hogyan kell kiszámítani az erkölcsi károkat? Lásd itt.
felelősség
A jelenlegi büntető törvénykönyv szerint a csalás sokrétű bűncselekménynek minősül, és a kár súlyosságától függően büntetendő.
A 159. cikk 5. cikke előírja:
- 120 ezer rubel összegű bírság beszedése;
- kényszermunkát 360 óra időtartamra;
- letartóztatás 4 hónapig;
- a szabadságvesztés vagy annak korlátozása legfeljebb két évig;
- kényszermunka 2 évig.
Ezenkívül a cikk 2.3. És 4. része szigorúbb szankciókat ír elő a csoport által elkövetett bűnök által elkövetett összeesküvés, a hivatalos álláspontot alkalmazó személyek vagy a nagy és különösen nagy összegű lopás elkövetése miatt. A gyakorlatban a csalók büntetése elsősorban a bűncselekmény megállapításának képességétől függ, amely az ügy bíróság elé állításának fő tényezője.
jogtudomány
A biztosítással kapcsolatos csalások eseteinek vizsgálata érdekében a Legfelsőbb Bíróság Plenumának külön magyarázata van a 159. cikk alkalmazásának normáiról.
Különösen a bíróságoknak kell tudomásul venniük, hogy:
- az ingatlan átvétele csak akkor minősül csalásnak, ha a vádlott a beszerzés időpontjában nem teljesítette a kötelezettséget és az anyagi értékeket;
- bántalmazás van, azaz az áldozat önként átruházza az ingatlant, de befolyása alatt áll;
- A tényleges tulajdonhoz való hozzáférést az irányításának vagy ártalmatlanításának hatósági átruházásának kell kísérnie.
Mindezek a jelek jelenléte azt jelzi, hogy lopás volt, és a csalás, mint különleges eset, egy ilyen bizonyítékalapot kell tartalmaznia.
A modern társadalom csalása egyre inkább normává válik, és skálái folyamatosan növekszenek. A biztosítási üzletág mindenféle bűncselekménnyé alakítása az egyik vagy másik módon az állampolgárok gyengeségeire épít, amelyek saját gazdagodást, a biztonságot alacsony áron és így tovább biztosítanak.