Hogyan védi a szövetkezeti részvénytulajdonosokat a "hitelkockázati együttműködésről" szóló törvény?
A szövetségi törvény "A hitelegyüttműködésről" legalább egy millió olyan állampolgárra utal, akik a fogyasztói szövetkezetek szolgáltatásait használják. A hitelszövetkezetek piaca spontán piac, amely egészen a közelmúltig gyakorlatilag nem szabályozott és az országban nem volt irányítva. A hitelszövetkezetek részvényesei. mint az utolsó pénzügyi válság, kevéssé védett a szövetkezeti csődtől. A hitelszövetkezetek leple alatt számos "pénzügyi piramis" alakult ki és működött, a tevékenységüket a lakosságnak okozott kár meghaladta a tízmilliárd rubel.
Megszabadította a törvény szerint a kormány segít küzdeni a megjelenése az ilyen "piramisok."
Az állampolgárok jogait védő újítások közé tartozik egy olyan kölcsönös alap kötelező létrehozása, amely az összes vonzott pénzeszköz legalább 8% -át teszi ki. Ezekből a tartalékokból a szövetkezeteknek be kell tartaniuk kötelezettségeiket azokban az esetekben, amikor a hitelfelvevők bevételei alacsonyabbak lesznek a betétesek által összegyűjtött összegnél. A szövetkezet elhagyása után a befektetési alap egy részét visszaadják tagjai részére.
A szövetkezetek részvényeseinek védelme érdekében az új törvény előírja a szövetkezet tartalékalapjának kötelező létrehozását is. Az értéke nem lehet kevesebb, mint a szövetkezet által vonzott összeg 5% -a (legalább 2% - egy olyan hitelszövetkezet esetében, amelynek tevékenységi ideje kevesebb, mint a létrehozásától számított két év). Ennek alapján a szövetkezetek részvényesei képesek lesznek felmérni a szervezet megbízhatóságát. A szövetkezet aktuális, előre nem látható költségeit a tartalékalap fedezi. Például a törvény szerint most a polgárok hitelszövetkezetének valamennyi igazgatója és könyvelője megfelelő képzésben kell részesülnie a tanfolyamokon. Szerint a Liga a Credit Unions, a megszerzése az előírt képesítés most költségek 7-10 ezer rubel. Ezek a többletköltségek maguk a részvényesek vállára esnek, az állam nem ígér pénzügyi támogatást e téren.
A törvény korlátozta a kockázati koncentrációt a szövetkezet részvényeseire. Ezért a hitelszövetkezet köteles betartani és kibocsátani a következő szabványokat:
- nem vesz egy részvényes több mint 20% (nem több, mint 30% - a hitelszövetkezet, a működési időszaka, amely kevesebb, mint két év napjától annak létrehozását) a teljes rendelkezésre álló források összegét a szövetkezet idején a döntést, hogy az anyagi források;
- hogy a hitel összegét, egyetlen részvényes nem több, mint 10% (nem több, mint 20% - a hitelszövetkezet, a működési időszaka, amely kevesebb, mint két év napjától annak létrehozását) a teljes tartozás hitelek hitelszövetkezet idején a döntést, hogy megadja a kölcsönt.
Ezenkívül az állampolgárok hitelszövetkezeteinek tevékenységeit önszabályozó szervezetek (SRO) felügyelik. 1. Tagság nélkül lehetetlen szövetkezetek létrehozása, és ennek következtében megtakarítások és kölcsönök biztosítása a polgároknak.
A szövetkezetek kötelesek évről évre átruházni az átlagos éves vagyonuk 0,2% -ára a tönkre. Az önszabályozó szervezetek összegyűjtik a szövetkezetek hozzájárulásait és kompenzációs alapot hoznak létre. Ez azért van így, hogy a hitelező szövetkezet csődje esetén a betétesek esetleges veszteségei, vagy ha vezetése egyszerűen pénzt vesz el, a SRO kártérítést fizet az áldozatoknak. A kifizetések összegét a CPO határozza meg.
Ez az elv némileg hasonlít a bankszektorban jelenleg működő betétbiztosítási rendszerhez, amikor egy bank csődje esetén az állam garantálja az ügyfeleknek akár 700 ezer rubel összeg befizetését.
Az önszabályozó szervezet legfeljebb 20 millió rubel összegű kompenzációs alapot helyezhet el, a diverzifikáció, a helyreállítás, a jövedelmezőség és a likviditás feltételeinek megfelelően. Ezek közül az ellentételezési alap pénzeszközeinek legalább 50% -át az Orosz Föderáció állampapírjaiból és (vagy) az Orosz Föderáció alanyai állampapírjaiból kell elhelyezni; a kártalanítási alap pénzeszközeinek legfeljebb 30% -a betétszámlákra, vagy a szervezett értékpapírpiacon forgalomban lévő orosz kibocsátók részvényeire helyezhető el. Ugyanakkor ezen alapok legfeljebb 5% -át lehet elhelyezni egy kibocsátó részvényeiben.
A kompenzációs alap eszközeit kizárólag a tagok (részvényesek) kötelezettségeinek fedezésére használják fel. A kártalanítási alapból az önszabályozó szervezet egy tagjának járó kártérítés nem haladhatja meg a kompenzációs alap 5% -át az említett kifizetésről szóló döntés időpontjában.
A törvény szerint a SRO hitelszövetkezetek kötelesek beiktatni a létrehozásától számított három hónapon belül. A tagság csak egy ilyen szervezetnél engedélyezett.
A jövőben azonban a "Hitelegyüttműködésről" szóló általános törvény előírásait kiterjesztik mindenféle szövetkezetekre.
A törvény szerint a szövetkezet munkájában bekövetkezett kiderült jogsértések vagy a SRO követelményeinek be nem tartása esetén a szövetkezetek kizárhatók a SRO-ból. És ez automatikusan megtiltja a megtakarítások átvételét és a hitelek kiadását.
Különösen körültekintő nyomon követésre kerül sor azon szervezetek számára, amelyek tagsága meghaladja az 5.000 személyt és (vagy) jogi személyeket. A Pénzügyminisztérium kérheti és kaphat tájékoztatást e szövetkezetek pénzügyi és gazdasági tevékenységeiről az állami statisztikai szervekről és az adóhatóságokról.
Ugyanakkor az államnak joga van arra, hogy képviselőit a részvényesi közgyűlésekre küldje, és megkapja a hitelszövetkezettől az alkotó dokumentumokat, belső szabályozási dokumentumokat, pénzügyi (számviteli) beszámolót.
A Pénzügyminisztériumot arra is utasítják, hogy figyelemmel kíséri a szövetkezetek tartalékalapjainak elhelyezésének sorrendjét, és a jelenlegi jogszabályok szerinti hitelszövetkezet megsértése esetén bírósági felszámolást kezdeményezzen. A Pénzügyminisztériumnak joga van kiegészítő vagy különleges pénzügyi előírások létrehozására, ha például a hitelszövetkezet tevékenységének időtartama kevesebb, mint 2 év. Végtére is, a kezdeti időszakban inkább a hitelszövetkezetet támogatja, nem pedig a tevékenység szabályozása és ellenőrzése.
A Pénzügyminisztérium nem gyakrabban, mint évente egyszer, rutinellenőrzésekhez megfelel a hatályos pénzügyi szabványokra és a hitelszövetkezet elfogadott törvények, valamint a soron kívüli ellenőrzések megsérti a törvényeket alapján nyilatkozatok SRO, jogi személyek, magánszemélyek, a bűnüldöző szervek.
Abban az esetben, elzáródása az ellenőrzési tevékenységét a hitelszövetkezet a Pénzügyminisztérium kiadhat előírást megtiltani hitelszövetkezetek elvégzésére forrásbevonás, az új tagok felvétele és kibocsátására hitelek megszüntetése megsértése vagy megszűnéséig a körülményeket, amelyek adott okot, hogy az irányt a vonatkozó előírásoknak tilalmat.
Bár a lista által nyújtott szolgáltatások szövetkezetek, a törvény korlátozott, és csökken a két ügylet: a kiadását kölcsönök és elhelyezése alapok betét, de ez nem jelenti azt, hogy a tevékenységek a hitelszövetkezetek kockázatmentes.
A törvény bizonyos korlátozásokat ír elő a szövetkezetek tevékenységében.
Például tilos pénzeszközöket felvenni és kölcsönöket nyújtani olyan személyeknek, akik nem tagjai a hitelszövetkezetnek (részvényesek), hogy kooperatív értékpapírokat bocsássanak ki. értékpapírokkal foglalkozik (kivéve az állami és önkormányzati értékpapírokat).
A hitelszövetkezet nem garantálhatja tagjai és harmadik felek kötelezettségeit, ugyanakkor a szövetkezetek vonzzák a szövetségi és önkormányzati költségvetési forrásokat, a bankok pénzét.
Ha a szám a hitelszövetkezet, mint 1000 részvényesek szükségszerűen alakult co-op bizottság hitelek hitelszövetkezet, amely meghozza a döntést a hitelezési Hitelszövetkezet tagjai (részvényesei), valamint a visszatérés.
Mivel a SRO-k még nem hoztak létre, lehetséges, hogy új "pénzügyi piramisok" jelennek meg a hitelszövetkezetek leple alatt. Az ilyen szövetkezetek nyilvántartásba vételének folyamata még mindig egyszerű, ezért a csalók a szövetkezetek jelei révén a lakosságtól csalogatják a pénzt.
Ezért az állami szervek rendelkezésre álló eszközöket használnak az ilyen társaságok azonosítására. Például a Pénzügyi Pénzügyi Pénzügyi Szolgálat (FSFM) több tucat vállalatot azonosítottak, amelyekről tudniuk kell, hogy tevékenységük a "pénzügyi piramisok" jeleit mutatja. Ezek a vállalatok, akik a lakosság pénzügyi analfabétizmusa és az állami felügyeleti szolgálat által kibocsátott fiktív engedélyek felhasználásával, valamint a pénzügyi piac szakértőinek tanúsítványait használják, vonzzák a lakosság pénzét.
Honlapján az FSFM közzéteszi az ilyen cégek "fekete" listáját, megjelölve nevüket, tevékenységi területeiket, "megjelenéseit és jelszavait". A szolgáltatás reméli, hogy a kiadvány figyelmezteti a polgárokat, megmenti őket a romtól. A listán szereplő cégek többsége jelenleg a hitel fogyasztói szövetkezetek formájában működik.
Maga a listák megjelenése és a vezetésükben már büntetőügyekben már meglévő társaságok bizonyítják, hogy az FSFM segíti a bűnüldöző szerveket az ilyen csalók azonosításában. A listát csak azért hozták nyilvánosságra, hogy az emberek megismerkedjenek ezzel az információval, és az áldozatok tudták, hogy tudják bejelenteni kárukat a bűnüldöző szerveknek.
A leghangosabbak a szövetkezeti csalások legutóbbi esetei.
Kemerovóban és a legközelebbi városokban a "Guryanin" közötti interregionális pénzügyi fogyasztóvédelmi szervezet ellopott 490 millió rubelt a Kuzbass 12 ezer lakosa közül. Rendezője, Alexander Istomin letartóztatták, és most börtönbe kerül. De az ilyen igazságossági győzelmek ritkák, és senki sem nyújthat pénzt többé az embereknek.
Irkutszkban az "Betét- és Hitelek Osztálya" mintegy 1300 embert megtévesztett. Nem adtak vissza 130 millió rubelt.
De az FFMS számára csak az ilyen listák közzététele marad. Azok a lakosság, akik fantasztikus érdeklõdést akarnak befektetni, úgy hiszik, hogy az ilyen társaságok a szavukon vannak, és ezt a listát egyszerûen nem lehet látni. Nem mindenki rendelkezik internet-hozzáféréssel. Ráadásul még a büntetőügyek folyamata során is kétséges cégek folytatják tevékenységüket. Végül is munkájukat csak egy bíróság állíthatja le. Megtiltja vagy korlátozza a tevékenységét a gyanús cégek FSFM nincs joga, mert nem „ügyfele”, mint a többség egyszerűen nincs az engedélyt a szolgáltatást. Következésképpen, csak az FSFM után tevékenységüket érdekelhetik a bűnüldöző szervek, vizsgálatot folytathatnak, csalás jeleit mutatják be, bíróság elé utalhatnak. De a rendőrség, például tilos beavatkozni a tevékenységét a gazdasági egység, amíg vannak panaszok a nyilvánosság, a melyek alapján a gazdasági bűncselekmények biztosítani kell a jogot, hogy ellenőrizze a pénzügyi és gazdasági tevékenységének szövetkezetek.
Az FSFM szerint jelenleg 29 ilyen cég irányításával foglalkozik a vizsgálat.
Hogyan lehet megkülönböztetni egy megbízható hitelszövetkezetet a pénzügyi piramiságtól?
Ha csatlakozik a hitelszövetkezet a következő funkciókat kell figyelembe venni a természetes vagy jogi személy a tevékenységét szövetkezetek, amelyek segítenek megkülönböztetni a pénzügyi piramis tisztességes szervezet.
A pénzügyi piramisok jelei különbözőek a vállalattól. De a közös vonás az ígéret az ég felé magas bevétel az ügyfelek számára.
Először is, a jövőbeli részvényesnek tudnia kell, hogy a szervezet nem lehet kereskedelmi, azaz LLC, CJSC, JSC. Meg kell nyilvántartásba formájában speciális fogyasztási szövetkezet, és úgy döntött irányító szervek - a Bizottság és az Audit Bizottság: összetételük kell ismerni minden Sőt, a jóhiszemű együttműködési, mint általában, fel kell venni az unió hitelszövetkezetek, például egy regionális szövetség, hogy viszont tagja a szövetségi all-orosz szövetségnek.
A jövőbeni részvényeseket figyelmeztetni kell, ha a szövetkezet csak betéteket vesz fel, de nem ad kölcsönöket. Ez valószínűleg egy másik "piramis".
Szintén ténylegesen értékelni kell a szövetkezet által a betétek által kínált érdekeket. A veszély jelzésének a személyes megtakarítások igen nagy érdeklődésre számítanak. Ha 30% -os vagy annál nagyobb betéti bevételt kínál, akkor nem érthető tovább - ezek csalók.
Egy másik riasztási jel - az alapok ígéretet tesznek, hogy fektessenek be a magas hozamú projektekbe. Ahhoz, hogy a tőzsdén játszhasson, vagy más projekteket finanszírozza, a törvény megtiltja a szövetkezeteket.
A szervezethez való csatlakozáskor a jövőbeni részvényesek gondosan olvassa el a dokumentumokat. Ha osztályozzák és nem adják ki a megismeréshez, akkor ez is rossz jel. Ezenkívül a részvényesnek a szövetkezettel (személyes megtakarítási megállapodás és kölcsönszerződés) szóló szerződéseiben világosnak kell lennie.
Gyakran előfordul, hogy a csaló szövetkezetek önmagukban vagy képviselőikön keresztül a rossz helyen, ahol regisztrálták őket. Ennek is figyelmeztetnie kell arra, hogy hajlandó csatlakozni egy ilyen szövetkezethez.
Egy másik rossz jel: megígéri, hogy biztosítja az összes befizetett pénzt, de nem adja meg - hol, hogyan, és kinek a számláját.
Továbbá nem ajánlott kommunikálni a szövetkezetekkel, akik részt vesznek a hálózati marketingben: pl. amikor egy személy ilyen szövetkezetbe lép, megtakarítást eredményez, felajánlja, hogy más embereket hoz a szövetkezetbe, és mindegyikért kap egy bizonyos összeget. Ez a piramis tiszta vize. Gyakran az ilyen ál-szövetkezetek több éve dolgoznak, és rendszeresen teljesítik a részvényesek kötelezettségeit. A szájról sugárzott szórakoztató emberek elégedetten ismerik a csoda céget, és amikor a szervezet felduzzad, a vezetés pénzzel eltűnik.
A törvény azonban törvény, de aki egy hitelszövetkezet tagjává kíván válni, józanul meg kell néznie a dolgokat, és nem szabad elveszíteni az éberséget.
1 CPO - egy non-profit szervezet alakult azzal a céllal önszabályozás tagságon alapuló, ötvözi az üzleti szervezetek alapuló egységét előállító iparágak áruk (munkák, szolgáltatások) vagy piacon.
Vissza a cikkek listájához