A viszontbiztosítási szerződés - mi, nyújt, formákat
A biztosítási szolgáltatások egyre népszerűbbek napról napra. A biztosítókra nehezedő terhek egyre nőnek - ezért indítanak jogalkotási reformokat, amelyek lehetővé teszik a pénzügyi felelősség enyhítését. Az egyik leghatékonyabb intézkedés egy viszontbiztosítási szerződés alkalmazása.
Mi ez?
Ez a jelenség, mint például a viszontbiztosítás, egyfajta kockázatok újraelosztásának rendszere több biztosító társaság között.
- közvetlen biztosító;
- a viszontbiztosítási szerződés más résztvevői.
A szerződésben meghatározott biztosítási esemény esetén a kezdeti teljes pénzügyi terhet a közvetlen biztosító vállalja.
Ezt követően egyenlő vagy más módon oszlik meg a szóban forgó típusú szerzıdés többi fele között - a viszontbiztosítókat a közvetlen biztosító megtéríti.
Ennek a jelenségnek a megértéséhez meg kell ismerkedni a következő kifejezésekkel, amelyek a kérdéses típusú szerződésekben szerepelnek:
- együttbiztosítás;
- a viszontbiztosító;
- viszontbiztosító.
A társbiztosítás egyfajta felelősség, amelyben nincs közvetlen biztosító. Biztosított esemény esetén a pénzügyi terhet azonnal fel kell osztani a kérdéses típusú szerz dés valamennyi fele között.
A viszontbiztosítót az Egyesült Királyságnak hívják, amely egy másik társaságnak vagy egyben minden felelősséget vállal a felmerült kockázatért.
A viszontbiztosító olyan társaság, amely a szerződésben meghatározott esemény bekövetkezése miatt vállal felelősséget a viszontbiztosítótól.
A különböző vállalatok közötti viszontbiztosítási kapcsolatok kialakulása többféle típusú szerződés létrejöttéhez vezetett.
A leggyakrabban használt ma a következő fajták:
- opcionális - opcionális;
- kötelező - kötelező;
- választható - kötelező.
Bármilyen típusú szerződés alkalmazása a konkrét helyzettől és számos nagyon különböző tényezőtől függ.
Alapelvek
Valamennyi viszontbiztosítási szerzõdést a biztosító által a különféle biztosítási események során szerzett tapasztalatok megszerzése során megfogalmazott alapelvek figyelembevételével végzik. Nem szabályozási szinten vannak rögzítve, de a legtöbb vállalat megfigyeli őket.
Ezek az elvek, elsősorban a következőkre kell kiterjedniük:
- a megtorlás elve;
- a goodwill elvét;
- a következő sorsa elve;
- a bizalom elve.
A megtorlás elve azt jelenti, hogy a viszontbiztosító (átruházó) viszontbiztosítója köteles visszafizetni, teljes mértékben a részesedés arányával, valamint a szóban forgó szerződés különböző egyéb feltételeivel. De ez a kifizetés csak akkor lehetséges, ha a viszontbiztosító teljes mértékben eleget tesz a szerződés összes feltételének.
A goodwill elvének megfelelően a viszontbiztosítónak (átruházónak) kötelessége biztosítania a viszontbiztosítónak minden információt a biztosítási (kódolt) kockázatra átruházott lehetséges kockázatokról.
A viszontbiztosító viszont felelősséget vállal ehhez a kockázathoz. Van egy fontos árnyalat - a biztosítási fizetés kockázata a szerződés értelmében nem tartozik viszontbiztosításhoz.
Mivel a legtöbb biztosítók nem részesülnek ilyen esetekben való munkavégzésben. A pénzügyi veszteség valószínűsége ebben az esetben meglehetősen nagy. A legfontosabb a következő sors elve.
Lényege abban rejlik, hogy a viszontbiztosító teljes mértékben teljesíti kötelezettségeit, összhangban a jelenlegi szerződéssel.
Azonban a megbízó köteles a viszontbiztosítási szerződést egyoldalúan felmondani. Ennek alapja súlyos hiba vagy más szándékosan elkövetett cselekmény, amely a megkötött megállapodás rendelkezéseinek megsértéséhez vezethet.
A megállapodásba vetett bizalom elve nem tükröződik. Ez magában foglalja a lelkiismeretes üzleti magatartást és az összes vállalt kötelezettséget.
Ezen a linken megtalálhatóak a devizakockázat-biztosítás formái.
Mit vár
Különféle kockázatok jelentkezhetnek a biztosítási szerződésben. Van még sok más árnyalat is. A kötelező viszontbiztosítás igénybevétele esetén a megállapodást egy bizonyos időszakra és egy korlátlan időtartamra is meg lehet kötni.
Az ilyen típusú szerződésben a következőket nyújtják:
- a viszontbiztosító vállalja, hogy átruházza a viszontbiztosításra a dokumentum szövegében szereplő összes kockázatot;
- A viszontbiztosító viszont köteles elfogadni (elfogadni).
Ennek a viszontbiztosítási módszernek az a fő előnye, hogy az összes kockázatot teljesen automatikusan átruházza a viszontbiztosításra. Ezért minden kötelezettséget általában nagy garanciával teljesítenek.
Az opciós viszontbiztosítási szerződések ténylegesen egyetlen tranzakciót képeznek. A fakultatív viszontbiztosítással a szerződés tárgya bármilyen kockázatot jelent, vagy ilyen kockázatok egy csoportját.
A következő pontok nagyon fontosak:
- a viszontbiztosítónak jogában áll önállóan választania a viszontbiztosítót;
- A viszontbiztosító függetlenül dönt arról, hogy a kockázatot a viszontbiztosítási szerződésbe foglalja-e.
Az ilyen típusú viszontbiztosítási szerződések előnye és hátránya. Ez utóbbi tartalmazza a következőket:
- a nyilvántartás munkaerő-intenzitása (a dokumentum szövegében nagyon sok különböző kockázatot terveznek);
- A körülményeket függetlenül lehet választani, bármilyen méretű, objektumtól függetlenül.
Az opcionális kötelező biztosítás megkötésekor mindig lehetőség van a kockázat átruházására vonatkozó döntéstől függetlenül.
Vagyis ha szükséges, akkor nem igényelhet kártérítésre a biztosítótársaságot biztosítási esemény esetén.
A kötelező és fakultatív biztosítás biztosítja annak lehetőségét, hogy a közvetlen biztosítékot átruházza a viszontbiztosítás elvégzésére. De ugyanakkor a viszontbiztosítónak joga van elfogadni ezt a kockázatot a biztosításra, és nem fogadja el.
Mi a felelősség a viszontbiztosítónál?
A viszontbiztosító felelős a szerződésben meghatározott kockázatokért, és pénzbeli kártérítést fizet nekik.
De ez csak akkor lehetséges, ha a viszontbiztosító úgy dönt, hogy biztosítási esemény esetén az Egyesült Királysághoz folyamodik, és ha ezt a szerződés valamennyi fele között létrejött megállapodás feltételei is előírják.
Azok a kockázatok, amelyekért a közvetlen biztosítók és viszontbiztosítók felelősek, a következők lehetnek:
- nukleáris reaktorok balesetei;
- vészhelyzetek az atomerőművekben;
- terrorcselekmények és mindenféle szabotázs-tevékenység károsítása;
- gyógyszerészeti, mezőgazdasági és egyéb kockázatokra.
A fent felsorolt kockázatok messze a legveszélyesebbek, és azok előfordulása következményekkel jár, amelyek megszüntetéséhez időnként igen súlyos pénzügyi költségekre van szükség.
Ezért az átadó megpróbálja átruházni az ilyen helyzetekre vonatkozó felelősséget egy harmadik személynek - biztosítónak, viszontbiztosítónak.
A viszontbiztosítási szerződésben a megbízó kötelezettségeit a biztosítási díj összege határozza meg, amely kötelező a fizetésnél. A biztosítási kockázatok mellett a viszontbiztosító felelős minden feladatának teljesítéséért.
Ha valamilyen oknál fogva nem teljesülnek, akkor a vállalat súlyos veszteségeket szenvedhet el - gyakran az ilyen típusú szerződés egyik feltétele a szankciók megfizetése.
Mi a veszteségeseményen alapuló viszontbiztosítási szerződés?
A megfontolás tárgyát képező különleges típusú szerződés a veszteséges eseményen alapuló megállapodás. Viszontbiztosítási célként veszteséget jeleznek, amelynek értéke jelentősen meghaladja a prioritást.
Viszontbiztosító esetében meg kell határozni egy határértéket, amelyen belül felelős.
Biztosított esemény esetén a társaság köteles visszaszerezni minden veszteséget, de szigorúan a megállapodás szövegében meghatározott határon belül.
A veszteséges kivételen alapuló viszontbiztosítási szerződés előírhatja:
- az egyik kockázat károsodása;
- kárt okozhat a különböző kockázatok csoportjából.
Ezen túlmenően kockázatviselés esetén a viszontbiztosítási szerződés szerinti fizetést a szokásos biztosítási szerződés szerinti fizetéssel egyidejűleg hajtják végre - amennyiben ezek a megállapodások egyidejűleg megkötöttek.
Általában minden olyan biztosítási esemény előfordulásakor, amely utólagos fizetéssel jár, a felelősségi korlát a fizetett összeggel csökken.
Előfordul, hogy a biztosítási szerződés lejárta előtt az egész határ kimerül. Az ilyen helyzet elkerülése érdekében számos modellmegállapodás biztosítja a felelősség automatikus visszaszerzését.
De ahhoz, hogy ezt a cselekvést végre lehessen hajtani, újra kell fizetnie a biztosítási díjat a viszontbiztosító javára.
Tömörítés a szerződésekben
A viszontbiztosítási szerződések esetében gyakran létezik olyan fogalom, mint a tömörítés. Leggyakrabban a rendkívüli típusú veszteségeket célzó megállapodásokban van jelen.
Ez alatt a kifejezés alatt azt értjük, hogy a kifizetések készpénzes korlátját bizonyos előre meghatározott feltételek megjelenése esetén növelik.
- hosszú távú biztosítás;
- a biztosítási kockázatok előfordulásának hiánya.
Gyakran sok viszontbiztosítási biztosító találkozik ügyfeleivel, és növeli a felelősség korlátját díj nélkül.
Ennek oka általában egy nagyon hosszú együttműködési időszak, amelynek során a viszontbiztosító nem sértette meg feladatát. A tömörítés bármely szerződésben jelen lehet, függetlenül attól, hogy a benne milyen kockázatok vannak.
A készpénzkompenzáció növelésének másik oka a biztosítási kockázatok hiánya a viszontbiztosítási szerződés teljes futamideje alatt.
Ebben az esetben a tömörítés is alkalmazható. Ez a feltétel azonnal bekerülhet a viszontbiztosítási szerződésbe, vagy később - amennyiben a vonatkozó feltételek fennállnak.
Maga a tömörítés általában az alírás korlátjára korlátozódik. Vagyis az ilyen típusú pénzügyi felelősség határainak megnövekedése korlátai vannak.
Az Orosz Föderáció területén nagyon sok különböző tárgy található baleset esetén, ahol a kár rendkívül nagy lehet.
És annyira, hogy néha egyetlen biztosító sem képes kompenzálni a felmerült pénzügyi veszteségeket.
Ezért a mai viszontbiztosítási szolgáltatás ma is rendkívül aktuális - gyakran nem csak magánvállalatok, vállalkozások, hanem önkormányzati, állami szervezetek és struktúrák is használják.
Mi az arányos többlet viszontbiztosítás, megtudja, ebben a cikkben.