Az általános rész az elmélet a banki gyakorlat - banki kapcsolatot
Page 6 22
Jelentése minden kapcsolat, azaz a. E. Közönségszolgálat, törvény által szabályozott, hogy a jogi és természetes személyek során a gyakorlat összehasonlító és kiértékelő aktuális viselkedés, hogy van rögzítve a témát a normatív aktus. Banki kapcsolatok - a tényleges jogi formája a nyilvános kapcsolatok terén a banki.
Belépve a jogviszony, tagjait felruházott egyedi jogi felelősség és a szubjektív jogokat.
Banki kapcsolat - szabályozzák a banki jogszabályok PR során keletkező, a Bank of Russia és hitelintézetek banki tevékenység.
Mint látható a javasolt meghatározás, az alanyok a banki kapcsolatok a Bank of Russia, kereskedelmi bankok és nem banki hitel szervezetek, azaz a hitelintézetek és pénzügyi intézmények alkotják az orosz bankrendszer. Tehát az egyik fél a banki kapcsolatok mindig a hitelintézet vagy a Bank of Russia (irodájában). Ugyanakkor, az ügyfelek és a betétesek a bankok, azaz a. E. Természetes és jogi személyek, akik a hitelintézetek banki szolgáltatások, továbbá nem lehet kizárni az alanyok a banki kapcsolatok, ahogy azt néhány issledovateli.1
Szabályok működésének banki jog alkalmazandó valamennyi banki tevékenység. Gyakorlatilag a helyzet a következő: a kapcsolat a bank és az ügyfél szabályozza jelenleg a Ptk az Orosz Föderáció és számos közös jog, azaz a források a polgári jog, amely meghatározza annak diszpozitív ... Azonban ugyanez az arány szabályozza Bank of Russia szabályozás kötelezővé tenne a tény, hogy a banki kapcsolatok mind horizontális (magán) és függőleges (közjogi). A szabadsági foka a banki kapcsolatot a résztvevők kizárólag a legszigorúbb határértékeket, például a „deviza folyosó”, a minimális mérete az engedélyezett tőke, és így .. Ebben a tekintetben a specificitása banki kapcsolatok nyilvánul meg, hogy az alapján a megjelenésük lehet polgári szerződés, és a jogi aktus. Az autonómia az lesz a résztvevők a banki kapcsolatot korlátozza a központi bank az Orosz Föderáció.
Ezért az alanyok banki kapcsolatok lehetnek a Bank of Russia, hitelintézetek, a részvényesek, az ügyfelek és a bank a betétesek.
Az egyik megkülönböztető jellemzője a banki kapcsolat specificitását annak tárgyát. amely ugyan hasonlóságot mutat a tárgyak a civil és pénzügyi kapcsolatok, de nem esik egybe őket. Banki kapcsolat fordul elő elsősorban a pénz, de akkor is előfordulhat, az értékpapír és deviza értékeket. A „deviza értékek” foglalt Art. Törvény 4. az Orosz Föderáció 09.10.92 „a deviza és valuta rendelet Control”, és magában foglalja a „nemesfém” és a „drágakövek”. Az objektum a banki kapcsolatot is lehet az információt alkotó banktitok.
Ezért a tárgyakat. melyről vannak banki kapcsolatot. Ezek közé tartozik a dolgok, beleértve a pénz, értékpapír, deviza értékeket, valamint információt, amely alá a rendszer a banktitok.
Így a bank egy adott kapcsolat, az egyedi tárgy, amely már térfogata, mint a tárgy a polgári jogviszony, azon túl, hogy a fenti, az ingó és ingatlan vagyon, de szélesebb, mint a tárgy a pénzügyi kapcsolat, amely csak készpénz.
Szervezése, a tárgyi környezet, amely az alanyai banki kapcsolatok, a banki szolgáltatások. A „banki” vázolja a szubjektív jogokat és jogi felelősségét az alanyok a banki kapcsolatok, felmerülő banki szolgáltatások nyújtása. Paradox módon ez a fogalom - az egyik alapvető elméleti bankjog, még mindig nem volt kellőképpen rögzíti a jogszabályi szinten.
A jogi fogalma „banki” interdiszciplináris, hogy használják számos jogi iparágak és használják a legtöbb banki törvények. A feladat tisztázása a „banki” van gyakorlati jelentősége. Például abban az esetben, bizonyos hitelintézet költségek, amelyek szabályokkal összhangban az adójog tartalmazza a költség. A vonatkozó jogszabály vonatkozó adójog, azt mondják, hogy a költségek ezen költségek olyan hitelintézetek, amelyek kapcsolódnak banki tevékenység. Ezért a törvény világosan meghatározza a fogalmát a banki.
Figyelembe véve a felvázolt problémák két fő kérdés: vajon minden hitelintézet, ideértve a nem banki, elvégzi a banki tevékenység; és hogyan kell meghatározni a helyes banki keresztül banki tranzakciók?
Egyértelmű, hogy a banki egyfajta tevékenység, vagyis a végzett akaratát a saját érdeke, hogy kivonat kereskedelmi profit érintett szereplők magukat.
Ismert, és a saját érdekükben, a megközelítés meghatározása banki révén gazdasági funkciói a tárgyak, vagyis a pénz. Köztudott, hogy a leghatékonyabb végrehajtását a pénz funkcióit formájában a banki szolgáltatások és a tárgya a hitelintézetek.
Így a banki tevékenység kimerül gazdaság csak háromféle banki műveletek - betétgyûjtést hitelezés, számlavezetés. Tehát mi nem, miközben a nem banki hitel szervezetek, valamint elemei a bankrendszer? A válasz magában a kapcsolatok között van az „banki” és a „banki működés”. Ugyanakkor bonyolítja a helyzetet súlyosbítja az a tény, hogy a fogalom „banki működés” nem a törvény által meghatározott.
Szövetségi törvény „A bankok és a banki tevékenység” az 5. cikk csak azokat a banki műveletek és tranzakciók nélkül elmagyarázza nekik vannak különbségek. Valóban, a hitelintézetek kötelesek beszerezni a Bank of Russia engedély lefolytatására banki műveleteket és ügyleteket, de ha a törvény kizárólag az egyszerű felsorolásával őket, ez elég ahhoz, hogy változtatni a nevét, a művelet és ez fog esni az alkalmazását a törvény rendelkezéseit. A probléma egyre még súlyosabb, ha arra gondolunk, hogy a koncepció „banki működés” koncepció „bank” Magát 1. cikkében meghatározott, a hitelintézeti törvény.
Visszatérve a kapcsolattartó bank szerkezet, ez a legjobb a elméleti és gyakorlati szempontok elosztási struktúra banki tevékenységét két részből áll: az elsődleges és másodlagos. A törvény azt kell építeni ezeket a fogalmakat, annak érdekében, hogy egyértelmű kritériumok meghatározása a pénzügyi eredmények a bank tevékenységét és a megfelelő adót.
Az alapvető banki tevékenységeket tartalmazza a banki műveletek és tranzakciók, rendszeresen végeznek a hitelintézet alapján a Bank of Russia engedélyt. Ezért véleményünk szerint, a tevékenységét a Bank of Oroszország engedélyezési, felügyeleti és betartásának ellenőrzésére a szükséges gazdasági szabványokat is tulajdonítható, hogy a fő banki szolgáltatások. Kiegészítő banki kedvező feltételeket teremt végző banki műveletek vagy az általuk okozott. Így a kiegészítő banki tevékenység tudható tevékenység létrehozását és átalakítása a hitel szervezet, marketing, információs, biztonsági tevékenység, műveletek az eladás a jelzáloggal terhelt ingatlan, és így tovább. D.
Lényeg a lényeg, azt meg lehet fogalmazni általánosságban ez önmagában magában fogalmát „banki”:
- cégtípust által végzett bankok és egyéb hitelintézetek alapján a Bank of Russia engedély, amely a banki szolgáltatások formájában a banki műveletek és tranzakciók.
Ez a meghatározás tükrözi a legfontosabb aspektusait banking: a szóban forgó készítmény, jogi jellegét, célját, szerkezetét.
Banking - jogilag jelentős tevékenységek által végzett speciális egység (banki vagy nem banki hitel szervezet) szisztematikusan belül tárgyának a licenc.
Banki műveleteket lehet osztályozni különböző okokból. Banki műveletek meghatározott Art. 5. A szövetségi törvény „A bankok és a banki tevékenység”, amely szerint a banki tranzakciók az alábbiak:
1) a forrást nyújtó személyek, jogi személyek és betétek (látra szóló és lekötött betétek);
2) elhelyezése bekezdésben említett 1 E cikk vonzotta alapok a nevében és saját számlára;
3) nyitó és fenntartása bankszámlák és jogi személyek;
Továbbá meg kell jegyezni, hogy csak a bankok egy engedélyt a Központi Bank az Orosz Föderáció biztosítani kell a jogot, hogy a mindezen műveletek egészének. Nem banki hitel szervezet jogosult arra, hogy egy vagy két fenti tranzakciók összegét. Ezen kívül minden hitelintézetek (bankok és nem banki hitelintézetek) jogosult a következő műveletek végrehajtását:
4) települések nevében és jogi személyek, beleértve a bankokat - tudósítók, a bankszámlák;
5) gyűjteménye készpénz, számlák, fizetési és elszámolási dokumentumok és pénzbeli szolgáltatások természetes és jogi személyek;
6) a vételi és eladási deviza készpénzes és készpénz nélküli formában;
7) betét és elhelyezése nemesfémek;
8) kibocsátása bankgarancia;
9), hogy a pénzátutalások az egyének nélkül nyitott bankszámlák (kivéve a postai megrendelés).
A hitelintézet eltérő szerepel az első része a cikket banki műveletek, jogosult végrehajtani a következő ügyleteket:
1) kibocsátása garanciákat harmadik felek számára, amely kötelezettségek teljesítését a monetáris formában;
2) a megszerzése a jogot, hogy egy harmadik fél kötelezettségek teljesítésének a monetáris formában;
3) a vagyonkezelői alapok és egyéb vagyontárgyak szerződés alapján a természetes és jogi személyek és mások.
Minden banki műveletek és egyéb tranzakciók a rubel, és jelenlétében a megfelelő engedéllyel a Bank of Russia - és devizában.
A koncepció a banktitok
A hitelintézeteknek garantálja az információ titkosságának a számlák és betétek, számlák és betéti műveletek tájékoztatást a fogyasztók (1. szakasz st.857 Ptk), és a tudósítók, valamint az egyéb információkat, amelyeket a hitelintézet, ha ez nem ellentétes a szövetségi törvény (cikk 0,26 a hitelintézeti törvény).
Így a védelem tárgya a személyére vonatkozó információt az ügyfél, annak működését és állapotát a számla. A lista a számla tranzakciók, amelyekre a banktitok, összhangban meghatározott Art. 848 a Ptk. A rejtély kiterjed a járulékokat a mozgás (a méret, időzítése és összege a bevétel vagy visszavonása, akiktől és milyen alapon kapott összeg, és így tovább.). Információ alkotó banktitok meg kell kapnia a hitelintézet során a banki műveletek és egyéb műveletek cikkében 5. Hpt.
Banktitokra - védi a hitelintézet műveletekről, számlák és betétek ügyfelei és a tudósítók, amely lehet azonosítani, létrehozott egy hitelintézet alapján szövetségi törvények az ügyfelek érdekeit.
A személyek listáját fenntartásához szükséges banktitok magában foglalja az összes alkalmazottja jegyzett társaságok, függetlenül attól, hogy a helyzetüket, és arról, hogy a munka része védett adatokat tekintve a közvetlen feladatait. Ha a banki tranzakciók megtanulja az egyén (a hívások, levelek, stb), akkor nem köteles betartani titok.
A határértékek a nyilvánosságra hozatal a banktitok (a rend és feltételeit az említett információ a hitelintézetek, a Bank of Russia és könyvvizsgáló cégek nélkül harmadik félnek az ügyfél hozzájárulása) határozza meg a hatályos jogszabályoknak.
A 26. cikk szerint a törvény a referencia bankok tranzakciók és számlák jogi személyek és magánszemélyek folytat vállalkozási tevékenységet nem jogi személy, az általa adott (és képviselőik), a bíróságok és választott bíróságokon (bíró), a számlák Kamara az Orosz Föderáció; szervei adóellenőrzés, a vámhatóság az Orosz Föderáció - meghatározott esetekben jogalkotási aktusok a tevékenységüket, és egyetértésével az ügyész - szerveinek előzetes vizsgálat alá vont ügyek vennie.
Tájékoztatás a számlák és betétek egyének kell kiadni a hitelintézet által saját magukra (és azok képviselői), a bíróságok, és beleegyezésével az ügyész - szervek előzetes vizsgálat alá vont ügyek vennie.
Tájékoztatás a számlák és betétek a halála esetén a tulajdonosok adják ki a meghatározott személyek által a számlatulajdonos vagy betét a tett-hitel szervezet végintézkedés, közjegyzői irodák - azáltal, hogy a saját öröklési esetekben betétek elhunyt betétesek, és az adott számla a külföldi állampolgárok - külföldi konzulátusok .
Nyomozó hatóságok tájékoztatást kaphatnak alkotó banktitok jelenlétében egy bűncselekmény.
Az ügynökségek között és a tisztviselők, akik számára biztosítani kell minősülő információkat banktitok nem végrehajtók. Összhangban n. 3 evőkanál. 46. A törvény végrehajtási eljárás, joguk van tájékoztatást kapni az őket érdeklő adóhatóság által.
Az egyezmény felkutatásáról, lefoglalásáról és elkobzásáról, a bűncselekményből származó Strasbourgban elfogadott 08.11.90g. Ez biztosítja, hogy mindegyik fél megteszi azokat a jogalkotási és egyéb intézkedéseket, amelyek szükségesek, hogy a bíróság vagy más illetékes hatóságok megkövetelik, vagy szabhat zálogjog banki, pénzügyi és kereskedelmi okmányok végrehajtása érdekében a az egyezmény rendelkezéseinek, és hogy a fél nem utasíthatja, hogy végezzen dokumentum követelményeit ürügyén banktitkot. A jogi személyekről szóló információknak, magánszemélyek folytat vállalkozási tevékenységet nem képez jogi személyek és magánszemélyek által nyújtott hitelintézeteknek a szervnek (az orosz pénzügyi monitoring bizottság), amely hordozza a legalizáció ellenlépéseket (pénzmosás) a bűncselekményből származó jövedelmek esetekben módon és mértékben biztosítja a szövetségi törvény „On ellensúlyozására a legalizáció (pénzmosás) a bűncselekményből származó jövedelmek.” Ellenőrzött ügyletek közé tartoznak:
működés pénzügyi alapok vagy egyéb ingatlan, ha az összeg, amellyel teljesítik, egyenlő vagy nagyobb, mint 600.000 rubelt, és a természet, ez a művelet kapcsolódik egyik típusú műveletek az alábbiakban.
1. A műveletek alapok pénzbeli
- kivonás, vagy jóváírásra a jogi személy pénzeszközök készpénzben olyan esetekben, amikor ez nem természete miatt az üzleti;
- megvásárlására vagy eladására deviza készpénzes;
- értékpapírok megszerzése egyén által készpénz;
- nyernek egyedi készpénz csekket a bemutatóra kiadott egy nem honos;
- bankjegyek cseréje egy címletű bankjegyek másik elnevezése;
- Hozzáadása az egyén számára az engedélyezett (részvény) tőke a szervezet készpénz készpénz.
4. bankszámla műveletek (betét):
- Forgalomba alapok betét (betét) a papírmunka igazoló hozzájárulás (betét) fizetendő bemutatóra;
- megnyitását betét (betét) javára harmadik személyek szállást pénzét készpénzben;
- pénzátutalás külföldön a számla (betét) megnyitott egy névtelen tulajdonosa, valamint a pénzeszközök átvétele a külföldi számláról (kaució ellenében) megnyitott egy névtelen tulajdonosa;
- jóváírásra a számláján, vagy kivonását a számla alapok jogi személy, amely időszak a tevékenység nem haladja meg a három hónapot napjától a regisztrációs, a jogi személy, a műveleteket, amelyek a beszámoló nem került sor, mivel a felfedezés.
5. Egyéb ügyletek ingóság:
- elhelyezése értékpapír, nemesfémek, drágakövek és egyéb értéktárgyak egy zálogház;
- megfizetése az egyedi biztosítási kártérítés, illetve átvételét biztosítási díj az életbiztosítási és más megtakarítási formák biztosítás és nyugellátás;
- átvételét vagy nyújtása ingatlan pénzügyi lízing keretében (lízing);
- pénzátutalásokat végzik el a hitelintézetek által az ügyfelek nevében.
Közzétételére a banktitok Központi Bank, hitel, könyvvizsgáló cégek felelőssé tehető kártérítési formában. Tisztviselők és egyéb alkalmazottak viselik büntetőjogi felelősség (Art. 183 A büntető törvénykönyv). Ezen túlmenően, az ügyfél jogosult kártérítést követelni az erkölcsi károk által előírt módon Art. 151 és 152 CC RF.