A pénzteremtés a bankrendszer
Meghatározása BS, szerkezete és működése.
A bankrendszer - a gyűjtemény különböző nemzeti bankok és hitelintézetek alatt működő közös monetáris mechanizmus. Tartalmazza Központi Bank, a hálózat a kereskedelmi bankok és más hitelezési és fizetési központok. A központi bank vezeti az állami kibocsátás és a monetáris politika, a lényege a biztonsági rendszer. A kereskedelmi bankok végre minden típusú banki műveleteket.
A szerkezet a bankrendszer
Azokban az országokban, a fejlett piacgazdaságokban kifejlesztett kétszintű bankrendszer. A felső szinten a rendszer által képviselt központi (kibocsátó) bank. Az alsó szinten a kereskedelmi bankok, felosztva univerzális és speciális bank (befektetési bankok, takarékpénztárak, jelzálogbank, a fogyasztói hitel bankok, bankfiókok, vállalaton belüli bankok) és a nem banki pénzügyi intézmények (befektetési társaságok, befektetési alapok, biztosítók, nyugdíjpénztárak, Zálogházak, vagyonkezelő társaságok és mások, stb.)
Központi bank - a közvetítő között az állam és a gazdaság többi része bankokon keresztül. Mint intézmény úgy tervezték, hogy szabályozza a pénzmennyiség és a hitelállomány áramlások olyan eszközök segítségével, amelyek a számukra kijelölt törvény.
A különböző országokban, mint például a bankok az úgynevezett különböző módon: az emberek, a kormány, a méltányosság, a park, az Ukrán Nemzeti Bank, az amerikai Federal Reserve, a Bank of England, a Német Szövetségi Bank, Népi Bank of China, a Nemzeti Bank a Kazah Köztársaság. Oroszországban - a Central Bank of Orosz Föderáció (Bank of Russia).
A központi bank a szabályozó szerv, amely egyesíti a funkciók egy bank és egy kormányzati ügynökség.
A jegybank nem mindig tartozik az állam. De még ha az állam nem hivatalosan birtokolja saját tőke (USA, Olaszország, Svájc), vagy részleges tulajdonosa (Belgium - 50%, Japán - 55%), a központi bank végzi a hatóság működését.
Szerint a pozícióját a hitelezési rendszer, a központi bank működik, mint egy „bank a bankok”, azaz a. E. tartandó kötelező tartalékok és a többlet forrásokat a kereskedelmi bankok és egyéb intézmények, amelyek számukra hitel jár „végső hitelező”, szervez országos rendszere beszámítás monetáris kötelezettségek akár közvetlenül, ágak vagy speciális clearinghouses.
1. A monetáris politika;
2. refinance hitel- és pénzintézetek;
vonzza hitelintézetek olcsó rövid lejáratú bankközi kölcsönök vagy hitelek a jegybank által nyújtott hitelek a bank. Annak érdekében, hogy a hitel, meg kell adnunk a megfelelő pénzügyi forrásokat. Általában ezt a szerepet betétek. Abban az esetben, hiány vagy csökkentése az erőforrásokat (részben a betétek vett) nem folyamodnak korai szakadás a hitelszerződések, sürgősen meg kell vonzani új források helyett a kilépéskor.
A refinanszírozási is egy teljes vagy részleges visszafizetését a kölcsön rovására megszerzése új hitelek. A legcélszerűbb megtenni, ha tudsz venni új hitelek alacsonyabb kamatok.
3. A deviza politika;
4. A rendelet a hitelintézetek tevékenységének;
5. A funkció a pénzügyi ügynök a kormány.
A történészek szerint az első jegybank svéd „Riksbankkal”, akkor alakult 1668-ban, de a körülmények az ő szervezete most kevéssé ismertek.
A legtöbb nyugati országban a központi bank funkció lett hozzárendelve az egyes bankok a közepén XIX - XX század elején. Így a Bank of France volt az egyetlen emissziós központ 1848-ban, a birodalmi és a Bank of Spain 1874-ben, az amerikai Federal Reserve 1913.
Történelmileg, minden országban, a központi bankok alakultak, mint a nagy bankok, felruházva különleges képességei. A legtöbb országban ezek a bankok jöttek létre, mint egy részvénytársaság. Fokozatosan, a központi bankok kisajátították a funkció bankjegyek és más speciális funkciók és jóváhagyott központok a nemzeti hitel rendszereket.
Kereskedelmi Bank határozott döntéshozatal tranzakciók pénzügyi eszközök. kereskedelmi bankok eszközeinek állnak pénzügyi eszközök (készpénz és kötelezettségeit a bank) és a valós eszközök (ingatlanok, irodai berendezések és így tovább. d.). Nalich nye pénz is nevezik tartalékok. Sokoldalú kereskedelmi bank - a bank kötelezettségeinek a háztartásoknak, fenyő-Mami és az állam nevében a központi bank. Listája ac-tivov és kötelezettségek a kereskedelmi bank egyensúlyát. Mindenesetre a banki eszközök passzív. Ez azt jelenti, hogy minden rubel az eszköz egy követelést a részét a személyeknél is, akik a Bank köteles. Éppen ellenkezőleg, minden kész Zia rubel bank eszköz a szoftver.
Hozzájárulás (betét) a bank fizetési kötelezettség a fizika-cal arc bizonyos mennyiségű pénzt a lehető legrövidebb időn belül, és a kibocsátás ilyen kötelezettség a bank által az úgynevezett felfedezés a betét. Ha a kötelezettségek összegét a bank növelte túlzott evés ideje, a hozzájárulás az úgynevezett érdeklődés. és ha ez a poszt-Yann - a kamatmentes. Úgynevezett sürgős hozzájárulás százaléka-a, amit jelentősen csökken, ha az ügyfél Sneem, az összeget a betét előtt kellő időben. A hozzájárulás egy bizonyos összeget akkor nyit, ha az ügyfél küld egy adott bank-nek az összeget, vagy ha az általa kibocsátott fizetési kötelezettséget azt százalékok idővel. A második esetben, a CLI-ent kap hitelt.
Nyugta (tranzakciós) hozzájárulás a hozzájárulás alapok Koto-cerned átvihetők a fizetési formájában ellenőrzések, az elektronikus fizetések, stb ... (Transaction - a tranzakció). Más szóval, akkor ellenőrizze hozzájárulások betöltheti a pénz és kiadásának ke-entu hitelek formájában ellenőrzés betétek valójában egy közös épületben új kereskedelmi bank pénzét. Nem kamatozó betétek kovye Th nevezett látra szóló betétek. További négy kovye betétek - érdeklődés betétek.
A központi bank közvetlenül szabályozza a képződött mennyiség a kereskedelmi bankok a közepén check pénz stvom mechanizmus a kötelező tartalék. Kötelező tartalék, akkor a kereskedelmi bank egy részét a tartalékok tárolják a központi bank, ez egyenlő egy fix frakció mennyisége négy posztglaciális kereskedelmi banki betétek. Ez az arány kell megállapítani a központi bank és a május, az úgynevezett tartalékráta mértékét. Így a kötelező tartalék a kereskedelmi bankok egyenlő a terméket az összege ellenőrzés betétek és tartalék szabványokban, tizedmásodperc.
A felesleges tartalékok a kereskedelmi bankok közötti különbség tenni az általános tartalék és a szükséges tartalékok. Hut-pontos tartalékok egyenlő a lehető legnagyobb mennyiségű készpénz hitelek, amelyeket a bank kibocsáthat szerkezetét nem változtatta meg a Tours eszközök (ingatlanok értékesítése, és így tovább. D.), így nevezik őket, vayut valamint a Bank hitel lehetséges. A felesleges tartalékok eszköz a bank nulla jövedelmezőség, így a felesleges részüket át hitelek és egyéb kereső eszközök.
Kamatos képlet segítségével kiszámítható százalékos szeres növelése elhelyezett összeg a lekötés kívüli évek számát, amikor a százalékok minden évben szerepel a betét összege és kamatfizetési kötelezettség terheli tőlük, hogy van. E. Predusmot-Rena kapitalizációja az érdeklődés. Ha az összeg kerül a n év i százalék évente, amely esetben a relatív Uwe-lichenie legyen S = P (1 + i) n, ahol S - The Script jogvesztő fizetési, P - az eredeti kölcsön összege, i - a kamatláb kifejezett tizedes tört, n - kölcsön érvényességét.
Ha a nagybetűs az érdeklődés nem állnak rendelkezésre, a relatív-túlemelési növekedése a befizetett összeg kiszámítása a forma-Le egyszerű érdeklődés S = P (1 + Ni), ahol S - The Script jogvesztő fizetési, P - az eredeti kölcsön összege, i - a kamatláb kifejezett tizedes tört , N - lejárta érvényességét.
Probléma 1. A Bank elfogadott egy ellenőrző betét 200 rubelt. Reserve Nye ár - 15%. Mennyivel változik meg a bank hitel lehetséges.
Kötelező tartalékok nőttek 0,15 x 200 = 30 (dörzsölje.), A tartalékok - 200 rubel. túltartalékolás változatlanul 200-30 = 170 (dörzsölje.).
Probléma 2 Rendelkezések bank 100, birtok 120, a felesleges tartalékok 80. Nai perces tartalék ráta.
Kötelező tartalék 100-80 = 20.
A tartalék arány 20: 120 = 0,167 (16,7%).
Meg kell használni a képlet egyszerű érdeklődés S = P (1 + n i), ahol S - The Script jogvesztő fizetési, P - az eredeti kölcsön összege, i - a kamatláb kifejezett tizedes tört, n - lejárta érvényességét.
Kiszámításakor a nyújtott kölcsön kevesebb, mint egy éve, a hitel futamideje el kell osztani a napok száma egy évben. Általában évente körülbelül 360 nap, és egy hónap alatt - 30 nap.
S = 12.000 (1 + (175/360) 0,09) = 12,525 EUR.
4. feladat Kereskedelmi Bank hitelt az összeg 10.000 € alatt kamatos - évi 6%. Értékének meghatározása jogvesztő fizetés, ha a kölcsönzési idő 4 év.
Használata képletű nehéz százalék, feltéve, hogy nagybetűs százalékban fordul elő évente egyszer: S = P (1 + i) n
S = 10.000 (1+ 0,06) = 12,625 4 Euro.
A pénzteremtés a bankrendszer
Hitelezési kapacitása a kereskedelmi bankok a rendszerben van egy pipacs-maximum VÁM lehetséges összeget utalvány, amely lehet létrehozni a rendszerben. Multiplikátor hatása utalvány pénz, hogy az egyik rubel többlettartalékok egy másodperces kereskedelmi bank megteremti a folyamat növeli a felesleges tartalékok más bankok, ami azt eredményezi, hogy a lehető legnagyobb nyereség, de az utalvány pénzt, mint egy rubel a gazdaságban. Ez akkor lehetséges, ha a címzett Cheko-nek egy banki hitel leteszi az átvételi hozzájárulás Drew-d banki hitel, amelynek lehetséges, miközben növeli etsya. Ha például egy kölcsön kapott az első bank, 100 rubel. és a tartalék aránya 20%, a második bank növeli a felesleges tartalékok 0,8 x 100 rubelt. Ha a második bank kiad egy csekket ezt az összeget a hitel, ami kell helyezni a Cheko-st hozzájárul a harmadik bank, az utóbbi növeli a felesleges tartalékok 0,8 x 0,8 x 100 rubelt. és t. d. Így, kez- tial hitel-100 rubelt. generál létrehozásának folyamatát egy utalvány pénzt, amelynek összege egyenlő az összege végtelen mértani:
100 + 0,8 x 100 + 0,8 x 100 + 2. = 100. 0,2 = 500 (RUB.).
Ez azt jelenti, hogy a hitelezési kapacitása a bankrendszer egyenlő mennyiségű felesleges tartalékok a kereskedelmi bankok, de lennoy a tartalékráta mértékét. t. e. meghaladja a hitelösszeg potenciális izolált kereskedelmi bankok. Hitelezési kapacitása a bankrendszer aránya az összes felesleges tartalékok a tartalék mértéke.
A pénz multiplikátor - egy együttható, amely megmutatja, hogy hány alkalommal a nő vagy csökken a pénzkínálat eredményeként növekszik vagy csökken a hozzájárulás a monetáris rendszer egy pénzegység.
A pénz multiplikátor a kölcsönös hogy Reser-implicit norma. Ez azt mutatja, hogy hány alkalommal a lehető legnagyobb számú WHO-utalvány pénz a gazdaságban meghaladja az összeg-Marne felesleges tartalékok a kereskedelmi bankok. Így az időben, hitelezési kapacitása a bankrendszer PRODUCTION Denia pénzmultiplikátor és a teljes felesleges tartalékok a kereskedelmi bankok. Pénzmultiplikátor RA-vénás arány 1 tartalék ráta.
1. A bankrendszer teljes ellenőrzés betétek egyenlő 300, a teljes tartalékok - 50. tartalék mértéke nőtt 10 és 15%. Keresse meg a százalékos változás hitelezési kapacitása a bankrendszer.
Régebbi tartalékok szükséges: 300 x 0,1 = 30.
Régebbi túltartalékolás: 50-30 = 20.
Régi potenciális hitel: 20: 0,1 = 200.
Új kötelező tartalékok: 300 x 0,15 = 45.
Új túltartalékolás: 50-45 = 5.
Új hitelezési kapacitása: 5: 0,15 = 33.
Keresek változás: (33-200). 200 = -0.83 (-83%).
2. A két kereskedelmi bank rendszer. A felesleges tartalékok egyenlő az első 10 millió USD második - 20 millió USD A biztonsági mentési sebesség egyenlő 5%. Keresse hitelezési kapacitása a bankrendszer.
A teljes feleslegét tartalékok 10 + 20 = 30 (millió egység).
Loan potenciál 30 / 0,05 = 600 (millió egység).
3. A biztonsági ráta 10%. Keresse meg a változás a hitelezési képesség a bankrendszer, ha elfogadja járulékok összege b.
A felesleges tartalékok nőtt b - 0,1b = 0,9b.
Hitel potenciális bankrendszer megnövekedett 0,9b: 0,1 = 9b.
4. Tegyük fel, hogy egy kereskedelmi bank látra szóló betétek összege 600 000 pénzegység A hitelállománya 395 000 pénzegység A felesleges tartalékok, amelyek a bank tartja a készenléti - 25 000 pénzegység Feltételezzük, hogy a kölcsönöket adtak ki a teljes összeget a betétek után fennmaradó levonása kötelező tartalék nettó felesleges tartalékok. Mi a kötelező tartalékráta mértékét a bankrendszer működik?
Reserve követelményeket mutatja, hogy a betétek aránya a kereskedelmi bankok meg kell őriznie a központi bank formájában kamatozó betét - a szükséges tartalékokat, azaz R = R / D. ahol
r - a kötelező tartalék aránya
R - a minimális tartalék
D - az összeg a betétek a kereskedelmi bankok.
A feladat szerint pénzegység D = 600.000
A teljes tartalék bank 600,000-395,000 = 205.000 pénzegység
Ezek közül 25.000 pénzegység - felesleges tartalékok ezért a minimális tartalékot (R) 205,000-25,000 = 180.000 pénzegység
Következésképpen, a bankrendszer tartalék követelmény érvényes, azonos az r = R / D, azaz 180,000 / 600,000 = 0,3 x 100% = 30%
5. A kötelező tartalékráta mértékét a kereskedelmi bankok - 20%. A bank üzletek is 5% -ának betétek fölös tartalékok nélkül használja őket az aktív műveleteket. A mennyiség a betétek 10.000 pénzegység Mi az a maximális összeg, amelyet a bank lehet használni a kibocsátása hitelek?
Az érték a bankok kötelező tartalék
A felesleges banki tartalékok
Re = 0,05 x 10.000 = 500 pénzegység
Összesen tartalékok egyenlő 2,000 + 500 = 2500 pénzegység
Ezért, tárolása formájában pénzegység fenntartja 2.500 betétek összege fennmaradó összeget a bank lehet használni szállítási hitelek (L)
L = 10,000-2,500 = 7.500 pénzegység