Hogyan juthat el a hitel - fekete - fizetések, hitelezési
A közepén a válság, a bankok már bevezették kutatások gyakorlata kiállító hitelek csak az ügyfelek, akik a hivatalos jövedelem. Rengeteg problémás hitelek, lelógó a bankárok, tanította őket óvatosan. Ők már nem hisznek a hitelfelvevő szó és nem fogadják el a hamis igazolásokat.
Ukránok hivatalosan nem foglalkoztatottak, vagy nem regisztrált egyéni vállalkozók, hihetetlenül nehéz megkedvelteti magát a hitelezőkkel. És többségük maradt hitel nélkül, mert kap szürke fizetést. Az adóhatóság becslések szerint minden évben „borítékok” fizetik mintegy 140 milliárd. UAH.
De még a szerencsések, akik nyújthat be eredménykimutatást féltve, nem mindig lehet számítani a hitel. A szempontból a bankok „biztonságosan” tartják, hogy csak a hitelfelvevő, aki képes tölteni a kifizetését a hitel 50% -a hivatalos havi jövedelem (egyes hitelezők korlátozhatják ezt a szintet 30%).
És mégis, hogy kreatív, a potenciális ügyfelek meggyőzni bankárok megbízhatósága. Különösen, hogy a pénzintézetek maguk kezdik aktívan krumpli ügyfelek. „A legtöbb gazdaság már az árnyékban, hivatalosan bejelentett jövedelmek durván alábecsülték. Ha ezek után értékeli a pénzügyi helyzetét az egyének támaszkodhat kizárólag az eredménykimutatásban, a fizetőképesség mindig alábecsülik. Ezért a bankok igyekeznek, hogy rugalmasabbak legyenek, és megfelelően értékeli a hivatalos és közvetett bevétel „- megerősíti a fejét a kockázatkezelés kiskereskedelmi üzleti VAB Bank Klim Timkó.
Ochkom mellett egy potenciális hitelfelvevő lehet jelenlétében drága ingatlanok, vagy akár frissen készült házi javítás, valamint rendszeres külföldi nyaralás (szerződések és számlák kifizetésére a szakaszában kell csatolni). Ezen felül, néhány bank figyelembe veszi kiszámítása során a fizetőképességét más tagjai a családi jövedelem, beleértve a polgári házastársak.
Ebben az esetben a kiegészítő dokumentum:
- dokumentált hitel történelem a hitelfelvevő: segítségével más bankok a visszafizetés hitel tartozás, kivonatok más bankok, ami megerősíti a kifizetés történik;
- igazoló dokumentumok beszerzése ingó és ingatlan vagyontárgyak az adós;
- kivonat a többi bank jelenlegi és betéti számlák, a hitelfelvevő;
- dokumentumok megerősítik a rendszeres diszkrecionális (mint szükséges) a hitelfelvevő rovására.
A hátránya ennek a lehetőség egy bonyolult eljárás megerősítését és az oldó többletköltségeket. Pay nem csak kapni minden segítséget, de néhány esetben a szolgáltatás az értékbecslő (ha a bank vállalja, hogy figyelembe veszi a jelenlétét ingó és ingatlan vagyon).
Az egyik módja annak, hogy bizonyítani, hogy képesek fizetni a bank -, hogy megmutassák a „meg nem szolgált” jövedelem. Többek között úgy lehet tekinteni származó jövedelem ingatlan bérbeadás, osztalék, kamat a betét. De az előfeltétele dokumentálják a visszaigazolást. Például ha jövedelmük a bérleti lakások, akkor meg kell mutatni a bank hivatalos szerződést, és annak egy példányát a nyilatkozat a jövedelemadó lízingdíjak az adóhatóság. Csak ebben az esetben a hitelező elismeri, hogy a jövedelem hivatalos.
A fő hátránya - szükség van a fény a fajta jövedelem nem csak a bank, hanem az adóhatóságnak. Meg kell csinálni előre - között deklaratív kampányt. Sőt, a folyosón ez az eljárás nem biztosítja, hogy később hitel bizottság a bank figyelembe veszi ezeket a bevételi forrásokat, és pozitív döntést nyújtott kölcsön. De ha egyszer bemutatta további készpénz forrásokat fiscals, azt kockáztatja, hogy továbbra is tartósan a saját látómezőben. Más szóval, az adót valószínűleg meg kell fizetnie minden évben.
Nem eléggé megbízható (a szempontból a bank), a hitelfelvevő nyújthat kezes. Ez találni egy harmadik fél (és bizonyos esetekben - néhány), amely vállalja a kötelezettséget a hitel visszafizetésére, ha az adós fizetésképtelenné. Pénzügyi garancia Megállapodás hajtható végre mindkét esetben, ha az ügyfél nem elegendő a hivatalos jövedelem, illetve ha nem a saját biztosítékkal a kölcsönt.
Ahhoz azonban, hogy talál egy társ-aláíró lehet nem olyan egyszerű. Egyrészt, a keserű tapasztalat az ukránok már nagyon óvatosan vegyenek részt semmilyen kapcsolata a bankok, a másik - a finanszírozók maguk szabhat magasabb követelményeket kezesek. Például sok a bankok inkább a garanciát a hitelek legközelebbi rokonai a hitelfelvevő. Úgy vélik, hogy ebben az esetben az ügyfél lesz felelős hitel visszafizetésére.
Kezesek is, hogy a bank bizonyíték, hogy képes fizetni. És ebben az esetben, a bankok általában figyelembe veszi a jövedelem dokumentálni. Más szóval, a kezesek kell magas „fehér” fizetést, és igazoló dokumentumokat tulajdonjoga a folyékony ingó és ingatlan vagyont. Ezen felül, a jelenléte a kezes nem mentesíti a hitelfelvevő, hogy a hitel visszafizetésére még abban az esetben vis maior esetén. Ha a kezes bíróság köteles fizetni a számlákat, akkor képes lesz arra, hogy Öntől a kifizetett összeget.
Meggyőzni a hitelező is bizonyítja a jövedelem bér maradt. Erre a célra kapott „szürke” díjakat is, hogy a saját, például a kártyát venni. Azonban meg kell jegyezni, hogy a bank figyelembe veszi csak a rendszeres jövedelem érkezik a számlára legalább egy fél évig. Ezen kívül a pénzügyi intézmény kérheti a leendő hitelfelvevő is van bizonyíték. „Például, ha egy személy ír egy könyvet, és lesz jogdíj” a borítékba”, kértük, hogy a könyveket. Ezt támasztja alá a bevétel egyébként. Bár a bank ugyanakkor tudatában, hogy elfogadták a hivatalos jövedelem - mindig kockázatot. Végtére is, probléma esetén a fizetési a hitel vissza semmit informális azt jelenti, hogy nem lehet”- magyarázza Svetlana Spitsyna vezetője, az aktív-passzív termékek OTP Bank.
Finanszírozók, általában nem értenek egyet, hogy vegyék figyelembe a nem hivatalos jövedelem teljes egészében. „Általában csak figyelembe venni 20-40%. Például az informális jövedelem potenciális hitelfelvevő az összeg 2000. UAH. és egy hivatalos - 10 ezer UAH .. kiszámítása fizetőképesség, a bank figyelembe veszi csak 400 UAH. hivatalos jövedelem „- mondta Osztály igazgatója munka magánmegbízókkal JSC” Astra Bank „Vitaly Zhihartsev.
Miután a bankok szigorították a követelmények potenciális hitelfelvevők, a piac egy új típusú szolgáltatás - nyilvántartásba hamis bizonyítványok jövedelem. Finanszírozók megerősítette: ukránok nagyobb valószínűséggel azokat hamis dokumentumok alapján. Különösen ez a gyakorlat közös, amikor a szerzés kesh- és a cél boltban hitelt. Megtalálni néhány száz hrivnya eladók hárs az interneten elég tekintélyes, és segítenek, hogy a koordinátákat a valódi vállalkozás, amely megerősíti, hogy egyre a megszerzéséhez szükséges egy kis kölcsönt „fehér” fizetést.
A pályázóknak a nagy hiteleket (100 ezer. UAH. És még) hamis okmányt kerülhet körülbelül 20-30% -a hitel összegét. A pénzt mesterember „dolgozzon” a papír igazolja, hogy a hitelfelvevő szolgált középvezető egy ismert cég egy nagyon tiszteletreméltó fizetést. Gyakran segít ügyfeleinek a regisztrációs ilyen bizonyítványok hez a bankárok magukat, persze, nem hivatalosan.
De nem mindenki tisztában van azzal, megkísértette a viszonylag könnyű módja egy kölcsön, a kockázat alatt álló büntetőeljárás esetén jelennek csalás, hamis igazolásokat. Mert tudottan hamis információ bankok vagy más hitelezők hitelhez Btk létrehozza bírság terhe 1000-3000 adómentes minimum jövedelmek polgárok (17-51 ezer. UAH.). Ha beszélünk a ebül nagy hitel, a bírság elérheti 170.000. UAH. És ha nem a pénzt, a bíróság helyett a finom szabadságvesztés.