Ki fizeti az esetre, ha az adós halála - a jelzálog és a pénzügyi - újság
Szöveg: Elena Denisenko
A szó a Bulgakov Woland, „az ember halandó, de nem lenne olyan rossz. A rossz hír az, hogy néha hirtelen halál. " Amennyiben az elhunyt jelzálog bank ügyfele, akkor a halála, ráadásul a bánat, hozza közel a sok bajt a település kötelezettségeit a hitelszerződés.
Az első és legfontosabb dolog, hogy emlékezzen: a rendelkezésre álló életbiztosítási és rokkantsági szerződés, amely nélkül ez gyakorlatilag lehetetlen, hogy a hitel, nem garantálja, hogy a biztosító társaság fog döntést hozni a bank át a problémákat. Sok esetben az tartozások megfizetése kell csatlakoztatni együttes hitelfelvevő, kezesek vagy örökösei.
Fizet nem minden
Első pillantásra, a biztosítási szerződés minden egyszerűnek tűnik: a halála esetén az adós vagy a beérkezését csoport I. vagy II rokkantsági biztosító fizet a bank a fennmaradó része az adósság, és a lapos kimeneti alól a jelzálog. A gyakorlatban, a dolgok sokkal bonyolultabb. A probléma az, hogy a biztosítók, akik arra, hogy a termék vonzó az ügyfelek számára, a lehető legkisebb költséggel a politika. Fares indul 0,2% -a biztosítási összeg, és nincs további orvosi vizsgálatot a biztosított, mint általában, nem végzik el - elég ahhoz, hogy töltse ki a meglehetősen rövid profilt.
Egyértelmű, hogy a politika, hogy csökkentse a költségeit csak akkor lehetséges csökkentésével a fizetést. Mivel a biztosítási szerződések teljes hosszú listát a kivételek, amelyek lehetővé teszik a biztosítók nem ismeri az ügyfél halála a biztosítási esemény. Honnan lehet tudni, hogy a bankárok, biztosítók megtagadják eloltani a fennmaradó hitelt az elhunyt körülbelül minden tizedik esetben. Gyakrabban - kapcsolatban eltitkolása egy krónikus betegség, amely szerint a biztosítók, került sor a következtetést a biztosítási szerződés.
De a kivételek listája sokkal szélesebb. Ezek közé tartozik a halál sugárzás halálos közben vagy következtében való részvétel ellenségeskedések ügyekben a letartóztatás, fogvatartás, bebörtönzés biztosított. A „fekete lista” is öngyilkosság, ha előfordult korábban, mint két évvel azután, hogy a következtetést a biztosítási szerződés, és a gyilkosság, ha ez egy szervezett ellátásokban részesülő személyt eredményeként a biztosított halálát. Nem ajánlott die szegény ivás, autóvezetés közben ittas. Általában, ha az elhunyt által fok, a biztosító társaságok is nagyon óvatos, hogy keresse meg ok-okozati összefüggés az alkoholfogyasztás és a halál. Természetesen ahhoz, hogy megtagadja a kifizetést. A biztosítótársaságok nem téríti banki adóssága az elhunyt abban az esetben, ha a személy halt meg a tevékenységek a veszélyes sportok - profi vagy amatőr szinten.
Nem világos, hogy milyen alapon listáját biztosítási esetekben halált a HIV-fertőzés és az AIDS, függetlenül a módszer a fertőzés. „Ha bebizonyosodik, hogy a fertőzés első előfordulása a futamidő alatt a biztosítási szerződés a biztosítási kifizetést. Ha kiderül, és dokumentálják, hogy a fertőzés előzte meg a szerződés megkötése valószínűleg hiba „- mondja igazgatója Jelzáloghitel Biztosítás Tanszék OJSC IC” Szövetség „(védjegy - ROSNO) Arsen Shiroyan. De a szerződések más cégek (például „Rosgosstrakh”) nincsenek fenntartások, amely lehetővé teszi a két módon értelmezni ezt a kivételt.
Egy másik „sötét” idő, ami válhat elutasítási ok fizetni - tekintve üzenetek a baleset. „A cégünk balesetbiztosítást és a betegség a biztosított (a hitelfelvevő) vagy a kedvezményezett (a bank) ajánlott, hogy értesítse a biztosító társaság az esemény, amelynek jellemzői a biztosítási esemény követő 31 napon belül az előfordulását. Sőt, még ha ez a kifejezés nem teljesül, a kérelmet lehet benyújtani három éven belül „- mondta a rendező a menedzsment személyes típusú biztosítások az Északnyugati csoport a cég” Renaissance biztosítás „Vladimir Yakovlev. De a megállapodás az azonos „Rosgosstrakh” van szükség, hogy értesítse a biztosító társaság, és az illetékes hatóságok a baleset két nap teljesen irreális.
A törvény szerint az a biztosított halála a biztosító tájékoztatja a kedvezményezett, ebben az esetben - a hitelező. De a bank nem gyűjt terjedelmes csomag dokumentumok - a halotti bizonyítványt, megjelölve az okokat, a halotti bizonyítvány és egyéb dokumentumok körülményeitől függően a halál, beleértve megindító határozat vagy megtagadják, hogy kezdeményezzen büntetőeljárást. Az örökösök nem kell aggódnia magad.
kollektív felelősség
Ha a biztosító társaság felismerte a halál nem biztosítási esemény, a fizetési kötelezettség a kölcsön esik harmadik fél számára. Tekintsük először a helyzet, amikor együttes hitelfelvevő (és ez elég gyakran megtörténik, a bevont családtagok a „cég” adósok növeli a rendelkezésre álló hitelkeret) lett megadva a jelzálog-szerződés. „Általános szabály, hogy minden együttes hitelfelvevő a hitelszerződés alapján egyetemleges, azaz egyenlő jogokkal és kötelességekkel. Más szavakkal, a bank nem számít, hogy melyik együttes hitelfelvevők kifizetéseket, de abban az esetben nem fizetése hitel bank egyformán szól minden co-hitelfelvevők, „- mondja a regionális igazgatója a bank Delta Credit Olga Bazhutin.
Valamivel bonyolultabb a helyzet a kezességet. Logikusan, a kezes vállalja, hogy felelősek egy adott adós, és halála, ez a felelősség megszűnik. Valóban, a rendelet a Polgári Törvénykönyvben a garancia nem biztosított az átmenet a kezes felelősséget a végrehajtás az adós kötelezettségeit a bank esetén a haláláig. De a hitelezők is megtalálta a módját, anélkül, hogy megsértené a Ptk semlegesíteni a kockázatokat. „VTB24 a szerződésben garanciát ír elő kötelezettséget a kezes kötelezettségek teljesítése a hitel, ha a hitelfelvevő halála. Tehát akkor is, ha a hitelfelvevő örökösei válnak a másik személy (nem kezes), és nem fizetnek a kölcsön kötelezettségeit a kezes kötelezi a mentett”, - mondja osztályvezető Ügyfélkapcsolati jelzálog ága VTB24 Budapesten Dmitry Novikov.
Ezen túlmenően, egyes bankok előírhatják a kezes hitelfelvevő kötelezettségek alapján az elhunyt abban az időben, de foglalkozott a felismerés halála a biztosítási esemény (ez általában 2-3 hónap), vagy amíg az örökösök jogait (törvény alapján ez hat hónappal) . Ez azonban nem jelenti azt, hogy a kezes visszavonhatatlanul pénzt veszít. A törvény szerint, hogy ez a hitelező jogait, hogy milyen mértékben ő megadta a Bank elvárásainak. Azaz, a kezes jogosult bírósághoz fordulni, hogy jöjjön be a saját örököseinek kifizetett összeg miatt visszafizetését a tartozás.
Minden vagy semmi
Ha a biztosító társaság visszaadja a hitelfelvevő adósság a bank, a jelzálog lakás át az örökösök nélkül megterhelésére. Ha az ügy elismerten nem biztosított, akkor a cikk alapján 1175 a Polgári Törvénykönyv, az örökösök fizeti a tartozásait. De csak az átadott érték őket örökletes tulajdonság. Ez az, hogy vissza több, mint a költsége örökölt, a hitelező nem.
Tegyük fel, valamilyen oknál fogva, az örökösök nem akar, vagy nem lehet adósok a bank. Ezek elég hat hónap halála után a hitelfelvevő levelet hitelesített nyilatkozatot a lemondás öröklés - és problémák jelzáloghitelek és biztosított lakások a jövőben nem érint. De emlékeznünk kell arra, hogy megtagadják volna mindent egyszerre: lehetetlen, hogy egy nyári rezidenciája, egy autó és egy hajó, és hogy kizárják az öröklési csak jelzálog lakás.
Gyakran még örökösei lépnek jogait és vállalják, hogy a szolgáltatás banki hitelek szerint az örökölt részvények. Azaz, ha az örökösök a két, a tartozás lesz osztva a felére. Ebben az esetben a hitelező nem értékeli a minőségi új hitelfelvevők. „A bank nem tud választani az örökösök képességük alapján fizetni. A kérdés az adósság átutalások és fizetési tisztán technikai eljárás függ a használt szoftver a bank. Örökösök számlát kell nyitnia a bankban, és azokat az eszközöket, a hitel visszafizetésére. Bank feladata -, hogy biztosítsák a törlését kifizetések a számlákat - akár „kapcsolt” őt régi rendszer a szerződés vagy a kibocsátó az új hitel az örökösök, azt eljuttatja a visszafizetés az elhunyt”- mondta Dmitry Novikov.
Ha az adósságteher túlzott, lehetséges, hogy tárgyaljon a bank a hitel kifizetések a szerkezetátalakítás részleg (például egy kiterjesztése a hitel futamideje). Egy másik módja -, hogy tárgyaljon a bank, hogy eladja a jelzálog lakás. A befolyó összeget az két részből áll: az első az, hogy a hitel visszafizetésére, a második örökösei.
Bankárok sürgette, hogy emlékezzen egy másik fontos körülmény. Mivel a halál a hitelfelvevő elfogadása előtt az öröklési és újbóli nyilvántartásba tulajdonjogának a jelzáloggal terhelt ház ez több hónapig is eltarthat. „Ha nem fizetnek ebben az időszakban a havi díjak a hitel fog felhalmozódni késedelmes fizetések, és abban az időben történő belépés örökségül örököse lesz visszafizetni az adósságot egyszerre néhány hónapon belül” - mondta Dmitry Novikov figyelmeztet. Az eredményszemléletű szankciók (bírság) a késés időtartamának belépését az öröklés fel lehet függeszteni, az ilyen ítélkezési gyakorlat létezik, de nem áll meg a kamathalmozódásból.