Befektetési életbiztosítások
Helló kedves olvasók,
Ha keres, hogy hatékony befektetési eszköz - olvasta a cikket, „Mi a politikai egységhez kötött»
1. A fő gondolata a szerződés
Eljövetele előtt coli magyar biztosítók életbiztosítási szegmensben kínál kockázati szerződések és ellátottság életbiztosítás. Az első felhalmozódása egyáltalán nem, és másrészt - a hozam nagyon alacsony. Ezért Vengriyane keres jövedelmezőbb eszközök és biztosítók - hogy a piac számára több jövedelmező szerződéseket.
Így született meg az ötlet, hogy hozzon létre egy befektetési eszköz a biztosítási burkolattal, amely az úgynevezett „befektetési alapú életbiztosítás.” Ahogy a neve is mutatja, ez elsősorban a befektetési termék - amelynek célja, hogy az ügyfelek jelentős beruházásokat jövedelem.
Ugyanakkor tisztában vagyunk azzal, hogy minél nagyobb a hozam a befektetés, annál nagyobb a kockázat. A törvény szerint a biztosító társaság Magyarországon nincs joga, hogy eltolja a befektetés kockázatát ügyfeleiknek. Ez vezetett ahhoz, hogy a befektetési életbiztosítási szerződések közé tartozik egy különleges design.
2. A készülék politika COLI
Magyarországon a befektetési életbiztosítás - a szerződés, amely:
- Ez megnyitja egy lényeges időtartamon (3-10 év), és a
- Ez egy jelentős hozzájárulást a megnyitón a szerződést.
Miért szerződés COLI célja ilyen módon?
Vessen egy pillantást a dia:
Miután megkapta a nagy kezdeti hozzájárulása az ügyfél, a biztosító társaság osztja két egyenlőtlen részre. A garancia rész van kialakítva, oly módon, hogy annak beruházások kockázatmentes eszközök lehetővé tette, hogy az ügyfél az a szerződés teljesítését, hogy megkapja az összeget az előleg. Így az ügyfél garantált a biztonság a források, hogy befektet a befektetési életbiztosítás.
Kevesebb ugyanazon a részén a beruházás (kék téglalap a fenti képen) - illik eszközök, amelyek potenciálisan hozhat magas hozamot, hanem hordoz jelentős kockázatot. Ha az eszközök komoly költségek emelkedését befejezni a szerződést - az ügyfél kap egy jó befektetési jövedelem. Ha erősen leértékelődött - az ügyfél nem kapja vissza, de biztosan tartja a kezdeti befektetés.
Ez a szerződés a kialakítás lehetővé teszi a biztosítók, hogy megfeleljen a követelménynek a törvény, és hogy ne tegye a befektetési kockázatot az ügyfél.
3. példa politika COLI
Tehát nézzük meg az egység a befektetési életbiztosítás a példa a szerződés „Capital” a cég „PPF Life Insurance”.
Természetesen szerződések coli különböző biztosító társaságok jelentősen eltérőek lehetnek. Azonban a példa egy termék, tudjuk megérteni, hogy a munka és a szerszámot.
3.1 feltételei a politika, a méret a befektetési
A szerződés aláírása előtt a személy határozza meg azt az időszakot, amit szeretne, hogy nyissa ki a szerződést. Meg tudja nyitni a szerződés 5 év, 7 év, illetve 10 év.
Minél hosszabb a szerződés, a legtöbb egyszeri díj részévé válik a beruházás. Ami érthető is - a meghosszabbítására a beruházás összes kisebb arányban összegben biztosítja az ügyfél visszatérés a tőke a befejezése a szerződést.
Attól függően, hogy a szerződés időtartama, a méret a beruházás lesz:
Példa. Amennyiben a szerződés nyitott 10 éves, és az egyszeri díj a szerződés összege egymillió rubelt - a részét a beruházás lesz egyenlő 340.000 rubelt.
3.2 Befektetési stratégia
Polis COLI „Capital” kínál ügyfeleinek három választható befektetési stratégiák: aranyat amerikai készletek és a magyar részvények. Kiválasztása stratégiát helyezi az eszköz határozza meg a beruházás része.
A stratégia a „gold” kifejezés követi az értéke egy uncia arany. A stratégia a „US állományok” követő SP500 index, a stratégia a „magyar akció” után MICEX index.
Ez nem teljesen világos a leírásból a szerződés, amely „követi az index” vagy „követően kerül egy uncia arany.” Általában a „költségek növekedése a köteles növelni az eszköz” azt jelenti, hogy ha az eszköz növekszik, és a mi befektetési is növekszik.
Azonban meg kell tudni, hogy a részvételi arány. Elvégre ez nem feltétlenül az egyenlőség:
Eszköz beruházások növekedési = növekedés
Gyakran a részvételi arány kevesebb, mint 100%. Például, ha a részvételi arány 80%, a „következő” nézne ki:
A beruházások növekedése = 0,8 * Eszköz növekedési
Azonban ítélve a munkaterv (lásd alább), a coli „Capital” részvétel mértéke eléri a 100%.
3.3 Változó befektetési stratégiák
Kiválasztása az elején a szerződés bármely stratégia - az a személy, később módosíthatja. Az első alkalommal, hogy módosítsa a stratégia nem lehet korábbi, mint hat hónappal megnyitása után a szerződést. Ezután meg lehet változtatni a stratégiát gyakran, de nem több, mint 12-szor egy évben.
Az első két műszakban stratégia elejétől szabad szerződést, akkor a szerződést meg kell fizetni a tulajdonosnak az egyes változási stratégia 0,4% -a beruházás része (minimum - 600 rubel). Változás a stratégia egy ügyfél keresztül személyes fiókját az a biztosító helyszíni vizit szükséges.
A kliens egy privát irodai látható az aktuális pénzügyi paramétereit a szerződés:
3.4 Hozzájárulás a szerződés
Mint korábban említettük, a coli politikák magyar cégek szükség, hogy egy jelentős mértékben hozzájárul a megnyitón a szerződést. Számos cég kínál szerződésekre, amelyek amellett, hogy ez jelentős mértékben hozzájárul ahhoz, hogy az ügyfél is, hogy további hozzájárulásokat a szerződést.
Mert COLI „Capital” minimum egyszeri kifizetés a megnyitón a szerződés 50.000 rubelt. A támogatás legnagyobb mértéke nem korlátozott, ez határozza meg a pénzügyi lehetőségek az ügyfél, és jóvá kell hagynia a jegyzési osztály.
3.5 biztosítási
Jogilag coli - egy életbiztosítási szerződést. Nézzük meg, milyen kockázatok szerepelnek a politika „fővárosa”.
Kötelező biztosítás programot - ez vegyes életbiztosítás. Ez a kombináció a két esemény - a halál egy a szerződés birtokosa bármely okból és fennmaradása a hivatali idejének végéig a politika. Adott időszakra vonatkozó egy ilyen két feltétel egyike, a másik nem adott. Mindkét esetben az ügyfél vagy örökösei részére történő első kifizetés, plusz befektetésekből származó jövedelem.
Amellett, hogy a fő program, ajándék a személy biztosítója is kap balesetbiztosítás. Az ember védi az Országgyűlésnek a halál és a fogyatékosság (csak az első csoport) az Országgyűlés. A biztosítási fedezet a kockázatra, hogy mind egyszeri díj megegyezik a szerződést.
Példa. A férfi kinyitotta a politika „Capital” egy egyszeri kifizetés 1.000.000 rubelt, de nem élnek a végén a szerződés. Abban az időben az ő nyugdíjba befektetési jövedelem elérte a 100.000 rubelt.
Ha a halál nem állt kapcsolatban a baleset, a kedvezményezett kap 1.100.000 rubelt. Ha a halál oka baleset volt - a kedvezményezett kap 2.100.000 rubelt.
Ha egy személy a fogyatékos szerződést kap az első fokú eredményeként az Országgyűlés, akkor lesz egy összegben 1.000.000 rubelt. A szerződés továbbra is működik, és a végén a szerződés az a személy kap egy millió rubel, plusz befektetésekből származó jövedelem.
Amellett, hogy a kötelező biztosítási rendszer emberek kívánunk adni a szerződés védelmet a sérülések és a kórházi baleset miatt. A biztosítási szintet védelem további kockázatokat meghatározza az ügyfél. Attól függően, hogy a méret a biztosítási költségek védelmet kell kiszámítani, és egy egyszeri díjat kell növelni ezt az összeget.
3.6 A projekt beruházási életbiztosítást „Capital”
I-tervezetet készített befektetési politikája életbiztosítás „Capital” egy férfi 35 éves, ami megnyitja a politika „Capital” 10 éve, és kívánja felhasználni a stratégia a „amerikai részvényeket”. Töltse le a projektről.
Az első oldalon, azt látjuk, a projekt leírását biztosítási program, az összeg a garantált kifizetés - és jövedelmezőségét stratégiát, amely a biztosító használ a számítás a projekt.
Várható hozam - a legfontosabb paraméter számítások. Magát egy biztosító társaság, ügynök az előkészítő munkálatok az ügyfél nem tudja megváltoztatni ezt a beállítást:
A második oldalon a projekt, azt látjuk, a méret a garantált visszaváltási összeget minden évben a szerződés, és annak befejezését. A projektünk, az emberek garantáltan megkapja a befejezése a szerződés összeg egymillió rubelt, ami megegyezik a kezdeti kifizetés szerződést.
Ezen felül, a jobb oldalon a táblázat jelzi bizalom - mennyi tőkét kap egy személy, ha a kiválasztott stratégia hozza az elvárt hozam. A mi esetünkben, várható, hogy a személy lesz a szerződés teljesítésének tőke 2.227.675 rubelt, pirossal aláhúzva alább:
Mint bizonyára emlékeznek rá, egy 10 éves szerződést 34% átalányösszeg kapott a beruházás része (kékkel kiemelve). Ha a stratégia évről évre nyújt majd az éves hozama 13,7% -os évi, a végén a szerződés a méret a beruházás összege 1.227.675 rubelt. együtt kezdeti hozzájárulást egymillió rubelt, és hozza meg a végső tőke 2.227.675 rubelt, amelyet a tulajdonos kap egy szerződést 10 év után.
Ha valaki úgy dönt, hogy megszünteti a szerződést, így például - a hetedik évben a politika, akkor garantált, hogy megkapja 790.000 rubel, a tervezett beruházás jövedelem ebben az évben lesz 835.222 rubel, az összeg várhatóan emberek kapnak 1.652.222 rubelt, a zöld szín jelzi.
Ha a tulajdonos eláll a szerződéstől az élet hetedik évben a politika természetes okokból, a kifizetés 1.000.000 rubelt valamint a várható beruházási bevétel 835.222 rubelt összesen - 1.835.222 rubelt, feketével kiemelve. Ha a halál oka, hogy egy baleset -, akkor a kifizetés 2.000.000 rubelt, valamint a várható beruházási jövedelme 835.222 rubel, összesen 2.835.222 rubelt.
Azt is készített egy tervezetet a szerződést a másik két stratégiát. A projekt szerződés időtartama 5 év, és a stratégia a „gold” itt. tervezet politika 7 éves, és a stratégia a „magyar akció” letölthető itt.
5. Érvek és ellenérvek a befektetési életbiztosítás
Nézzük először beszélni a előnye ennek a terméknek. Mivel jogilag a szerződés egy életbiztosítás -, hogy a befektetett pénz a politika lehetetlen érvényesíteni. Capital csak akkor lesz elérhető, hogy a tulajdonos a politika - annak ellenére, hogy az esetleges jogi intézkedés, családi problémák, illetve harmadik személyek követelései tekintetében.
Továbbá, mivel a biztosítási szerződés - a tulajdonos a politika határozza meg vygodopriobretatey akik szeretnék átadni tőke esetén a távozását. Ezen túlmenően, a szerződések száma egy személy tartalmazhat további védelmet kockázatot.
kötvénytulajdonos is kap adójóváírást - amennyiben a szerződés nyitva 5 éves időtartamra, az a személy kaphat, adólevonás hozzájárulások önkéntes életbiztosítás, a maximális levonás összege 15.600 rubelt.
Végül egy személy 100% -os tőkevédelmet fektetett a szerződést. Az ügyfél kaphat az alacsony jövedelem -, de elveszíteni a pénzt, ő nem tud.
Nézzük most beszéljünk a hiányosságokat.
A politika COLI személy „kettő az egyben” - életbiztosítás és befektetési termékek. Ami a biztosítás, a tényleges szintjét a biztosítási fedezet egyenlő egyszeri díj a szerződésben. Ez ellentétes a értelmében a gazdasági biztonság, mert a politika az emberek alig várják egy kis díjat, hogy nagyon magas biztosítási fedezet.
És így COLI nem tekinthető megfelelő szerződést életbiztosítás - erre a feladatra, akkor felajánl egy sokkal hatékonyabb eszközöket.
De aztán a coli érdekesek lehetnek, ha ez egy hatékony eszköz a beruházás. Igaz ez?
Befektetési életbiztosítások Magyarországon forgalomba, mint egy hosszú távú eszköz létrehozását a tőke. Az ilyen eszközök elfogadhatóan alacsony likviditás - de akkor kell egy jelentős potenciális befektetési jövedelem. Ez a személy valóban létre a főváros hosszú ideig, hogy a cselekmények a szerződése.
Azonban COLI csak egy kis része egy egyszeri díj kerül befektetésre eszközök potenciálisan magas jövedelem. Jelentős beruházások - ez kockázat-mentes, alacsony hozamú eszközök. Ezért coli megsokasítom a befektetett pénz, hogy a politika nem tekinthető eszköze a jólét megteremtése.
És az egy egyszeri beruházás nagy járulékok, és hozzon létre a tőke rendszeres megtakarítások - jobban használják ki a külpolitikáját a unit-linked.
Ha tanácsra van szüksége a témában - forduljon hozzám.