Ami igazán elrejteni - kamatmentes - kredit
Nőtt az értékesítés - a dédelgetett álom a kiskereskedő. Ahhoz, hogy ez az álom, hogy segítse a bankok, amelyek az eladó együttműködési megállapodást. Magát a kapcsolatot az eladóval és áruvásárlási nem kézzel, a hitel szervizelés, nyomon követése időben visszafizetését az ügyfél, dolgozni vevőállomány üzleti elég zavaró, és előírja a teljes munkaidőben szakemberek. A bank az egy normális munkát, és egy jó bevételi forrás. Ahogy a mondás tartja, Caesar - Caesar ... Ennek eredményeként a szövetség, vannak különböző hitelajánlatok kínálnak vásárolni valamit „nélkül túlfizetés”, „hitel 0%”, „hitel - 0% túlfizetés”, „10-10-10” és így tovább.
Bank feladata -, hogy a pénz. és nem ad nekik a szenvedés, kér semmit cserébe. Szabad hitel nem történik meg. Az első lehetőség az, hogy ha figyelmesen olvassa el a kölcsönszerződést és az összes mellékletet, akkor láthatjuk, hogy a kibocsátás a Bizottság, nyitás és karbantartási számlák kissé túlozva. Ez felülbecslés csak elrejti a kamatot a kölcsön. A második lehetőség a szerződésben, például a kifejezést tartalmazza: „A kamat kompenzálja feltételei szerint a cselekvés.” Ez azt jelenti, hogy ha vásárol árut a boltban ilyen körülmények között teszi kedvezményt a termék ára a kamat összegét, hogy a vevő is kell fizetni a banknak.
- 10% - a fizetendő előleg;
- 10 hónap - hosszú lejáratú hitel;
- 10% - fizetés a kölcsön (a teljes fizetendő összeget az Ön által a bank meghaladó vételár).
Vevő naivan úgy véli, hogy ez körülbelül évi 10% a hitel, de ő mélyen téved. A tényleges éves kamatláb 24%.
Hogyan állapítható meg, az igazi mértéke a hitel?
Főszabályként a kamatot a kölcsön terheli az egyensúlyt a fennmaradó összeg. A módszer lényege az, hogy ha a hitel visszafizetésével rendszeres időközönként, a fizetendő összeg nagyságát a hitel csökken hónapról hónapra bekövetkező változások miatt a fizetett kamatok. Végtére is, minél kisebb a megmaradó kölcsönzött pénzt. minél kisebb a havi kamat. De a bankok használják az úgynevezett annuitentny módszer. Általában az eljárás járadék hitel összegét valamivel magasabb, mint a hagyományos számítási módszer, ami természetesen előnyösebb jar. A képlet annuitentnogo fizetés általában szövegében szereplő a szerződés, de a kilátás is kedvét minden vágya az, hogy a hitelfelvevő vállalja számításokat. Van egy egyszerűbb módja, hogy meghatározzuk a reálkamat hitel.
Példa. Kapsz az árut az ára 10 000 rubelt. hitelek a program keretében „10 - 10 - 10”, ahol:
- 10% - a fizetendő előleg;
- 10 hónap - hosszú lejáratú hitel;
- 10% - a hitelkártya, azaz: az első kifizetés - 1000 rubelt. (. 10 000 rubelt x 10%); a hitel törlesztésére havonta 10 hónapig, egyenlő részletekben - 1000 rubel.; per hiteldíj - 1000 rubel. (10 000 rubelt. X 10%).
1) A teljes időszak (időszakok_száma) - 10 (futamidő hónap);
2) A méret a havi fizetés (PMT) - 1000 (mindig kap egy negatív érték);
3) A teljes összegét a hitel (Ps) - 9000 (a kölcsön összege). Miért 9000? Mivel a RUR 1000 mint előleget, már adott, ha a vásárlás.
A sejt, amelyben a számítások adja meg a formátumot. Kattintson a jobb gombbal, válasszuk a „Format Cell”. fogjuk formázni „százalék”, a tizedesjegyek száma - 2.
Ezzel a módszerrel a számítás a havi kamat ezen kölcsön 1,96%, és az éves - 23,56% (1,96% x 12 hónap.).
Most határozzuk meg a reálkamat a „kamatmentes” hitel.
Az összeg az előleg - 3500 rubel.
• Hitel - „kamatmentes” hat hónapig, azzal a feltétellel, egységes havi törlesztés.
• Ha a hitel visszafizetése nem kerül felszámolásra díj - 1% -os összeg hozzájárult.
• a hitel összegét - 13 500 rubelt. (17 000 rubelt -. 3500 rubel.).
• A különbség az árak eleme a díjat a hitel egyenlő 500 rubelt. Ez a különbség a kamat teljes összegét a kölcsön.
• A teljes összege a hitel a jutalék nélkül azért, hogy a forrásokat a hitel (tőke összege a hitel + kamat) 14 000 (13 500 rubelt. + 500 RBL.).
• A Bizottság fizetik a kölcsön visszafizetését - 140 rubel. (14 000 x 1%).
Összesen fizetés a kölcsön összege 640 rubelt. (RUB 500. + 140 rubelt.). Összesen vevő fizeti a kölcsönt 14 140 rubelt. (A fő a kölcsön összege + kamat + díj pénzt).
• A havi kifizetéseket a hitel - 2333,33 rubelt. ((13 RUB 500 + 500 rubelt.) / 6 hónap.).
• A költségvetési bizottság a pénzt rovására a hitel visszafizetését is állandó - 1% -os összeg (23,33 rubelt havonta.).
Ennek eredményeként, a teljes befizetett összeget a vevő által havi készpénz kölcsön 2356,66 rubelt. Kiszámítjuk a kamatláb a fent leírt módszerrel.
Mi adja meg a szükséges értékeket:
1) A teljes időszak (időszakok_száma) - 6 (futamidő hónap);
2) A méret a havi fizetés (PMT) - 2356,66 (jelzett mínusz jel);
3) A teljes összegét a hitel (PLB) - 13 500 (a kölcsön összege).
Így a havi kamat ezen kölcsön 1,34%, és az éves - 16,08% (1,34% x 12 hónap.). Ennek eredményeként a „kamatmentes” hitel nem ilyen nem kamatozó.