A számítási eljárást nettó ár - ellenőrzési arány politika - biztosítási menedzsment
Ha a feltételek a vagyonbiztosítás különböző típusú biztosítást (például tűz, lopás, törés és az úgynevezett), az egyesített nettó aránya utalhat minden típusú biztosítást, amely átvette a biztosító formájában több nettó árak. Számos kockázati eltérő eredetű. Például a kockázata „tűz” is előfordulhat egy villámcsapás, elektromos áramkörök, gyújtogatás és robbanás. Ebben az esetben a nettó ráta kiszámítása az egyes okokat, a tűz és foglalta össze egyetlen nettó kamatlábkockázatát a „tűz”.
Ezen túlmenően, a méret a nettó árak más tényezők vagyonbiztosítás. Például egy ingatlan egyedi (japán kamerák, az egyiptomi vázák, régiségek, festmények és egyéb tárgyak, amely speciális megközelítést a becslés), a pénzügyi helyzete a kölcsön vagy egy vállalkozó hitelfelvevő elleni biztosítás elmaradt haszon, a valószínűsége és súlyossága kár (Bankárok Insurance, vállalkozók baleset ügy nagy összegeket biztosított).
Számítási módja a nettó aránya, mint egy alkatrész a tarifa minden típusú biztosítási vagy homogén tárgyak csökken meghatározzuk az átlagos veszteség aránya a biztosítási összeg a díjszabási időszakban, összegével módosítja a kockázati prémium.
Net-rátája megegyezik: veszteség aránya a biztosítási összeg plusz kockázati prémium.
Unprofitability definiáljuk összegéhez viszonyított aránya az összes kifizetés szerződések alapján a biztosító a teljes biztosítási összeget. Ez a mutató szerves jellegű, és figyelembe véve az eltérő tényezőket, amelyek befolyásolják az esemény a biztosítási esemény és a biztosítási díjak:
ahol g - veszteség aránya a biztosítási összeg;
S - a biztosítási összeg;
W - összegű kifizetések.
Veszteséges is leírható, mint a termék a valószínűségét a biztosítási esemény a átlagos aránya biztosítás kifizetés átlagos biztosítási összeget a biztosítási szerződéseket. Annak valószínűsége, hogy a biztosítási esemény a statisztikák alapján és minták jellemzi egy adott típusú biztosítás.
Unprofitability a biztosítási összeg - az arány a teljes összeg a biztosítási kifizetések a teljes biztosítási összeg:
ahol g - veszteség aránya a biztosítási összeg;
WSV - a teljes összeg a biztosítási díjak;
SCC - a teljes biztosítási összeg.
Haszontalan biztosítási összeg pénzben kifejezett értékét a mennyiség szintetikus mutatók nagyságát számos tényező befolyásolja a veszteség aránya a biztosítási összeg, azaz elemek veszteség.
A frekvencia biztosítási események (előfordulási valószínűsége a biztosítási esemény néha égési arány) úgy határoztuk meg, számának aránya a biztosítási események, hogy az objektumok száma biztosítás:
ahol fc / c - az alkalmazás gyakorisága biztosítási eseményekre;
M - az első számú biztosítási igények;
N - az objektumok száma a biztosítás.
Annak valószínűsége, hogy a biztosítási esemény - a mennyiségi értékelését a valószínűségét és gyakorisága a biztosítási igények az egyes objektumok biztosítás, amely fizetett biztosítási kártérítést. Ez szolgál alapjául létrehozó biztosítási díjak alapján kerül kiszámításra az elmélet a valószínűség és a nagy számok törvénye.
A pusztítás a biztosítási esemény a számának aránya az érintett objektumok száma biztosítási események történtek:
ahol Oopust - pusztítás a biztosítási esemény;
Nn - az érintett területek számának;
M - az első számú biztosítási igények történt.
A sérülés súlyossága az aránya kifizetett kártérítés a biztosítók száma esetekben:
ahol Tu - a károsodás mértékét;
SCV - visszatérítendő károkat;
M - a több biztosítási esetben.
Nettó díjak és személyi biztosítás jellemzői a következők: vagyonbiztosítás nettó aránya áll kockázat és stabilizálja a juttatás (Δ -nadbavki). Amennyiben a személyes biztosítási nettó ár tartalmazza kockázatos részben kockázatos típusú személyi biztosítás, mint a baleset. halál és baleseti halál, halál biztosítási és finanszírozott a kockázat egy részét a felhalmozás és a vegyes típusú személyi biztosítás.
A nettó privát arányok kiszámítása egyenesen arányos a kockázat valószínűsége. Ugyanakkor, mivel a prémium az átlagos biztosítási összeg fizetési adatok lehetnek jelentős eltérés az átlagtól.
Unprofitability a biztosítási összeg nem lehet ugyanaz az évek során. Ezért, hogy meghatározza a helyes nettó ráta meghatározásához szükséges intézkedés a stabilitás a mutató használata által a szórás a több éven keresztül.
Kapott eltérés úgynevezett kockázati prémium. Ennek célja -, hogy hozzon létre egy stabil éves eredményeit az egyes típusú vagyonbiztosítás. A kockázati prémium növeli a stabilitást biztosító eredmények méretének növelésével a biztosítási díjak:
ahol Δ - standard deviáció (kockázat juttatás);
x - a veszteséges biztosítás összegét minden évben;
M - számtani átlagos veszteség aránya a biztosítási összeg több évig;
n - évek száma a megfigyelés.
A nettó aránya kiszámítása a (7) képletű:
Nettó Rate = M + Δ, (7)
ahol Δ - standard deviáció (kockázat juttatás);
M - számtani átlaga veszteség aránya a biztosítási összeg egy több éve.
Felhasználási kockázati prémium értéke a szórás társított lefektetett törvények statisztikai elmélet, amely szerint az M + Δ a valószínűsége, hogy egy jövőbeli tényleges teljesítmény veszteség kisebb lesz, mint a nettó aránya 68%. Amikor M + 2 Δ ugyanez az érték 95%.
Az engedély megszerzéséhez a lehetőségét, hogy egy új típusú biztosítás, a biztosító társaság között más dokumentumokat kell biztosítania a gazdasági érvek szólnak a méretét tarifák.
- 0,3 - amikor baleset és egészségügyi biztosítás betegségek;
- 0.4 - a biztosítás földi közlekedési eszköz;
- 0.5 - a biztosítási rakományt és eszközök, kivéve a közlekedési eszközök;
- 0.6 - a biztosítás légi úton;
- 0,7 - at biztosítási kötelezettség eszközök tulajdonosai és más típusú felelősségbiztosítás és pénzügyi kockázatokat.
A javasolt ajánlásokat a választott arányok, a biztosító, támaszkodva egy adott sebességgel típusú biztosítás, a biztosítási felveszi az átlagos érték összege S az objektum vizsgált, és ennek megfelelően az átlagos érték SB kifizetéseket.
Az adatok nagy része a nettó Ez az arány megegyezik az átlagos fizetés a biztosító, attól függően, hogy a valószínűségét a biztosítási esemény g. és képlettel számítjuk ki (8):
Szóval, ha - a nagy részét a nettó aránya;
SB - átlagos mérete kifizetések;
S - a biztosítási összeg;
g - az előfordulási valószínűsége a biztosítási esemény.
Számítása a kockázati prémium szerint hajtjuk végre a (9) képletű:
ahol - a valószínűsége túllépés a lehetséges előnyök az összegyűjtött díjak;
és (y) - faktor függően biztonsági garanciák;
és - jelzi, hogy a valószínűsége meghaladja a garantált díjak gyűjtött kifizetések;
N - kvantilise a normális eloszlás.
Az érték egy függ a valószínűsége y. minél magasabb a szükséges biztonsági garanciák, a több. Az alábbi táblázatban az értékek egy általánosan használt biztonsági garanciákat értékeket.
Értékek és általánosan használt biztonsági garanciákat értékek:
Az előre meghatározott valószínűségi érték y. %
Például, ha az érték a biztonsági garancia, hogy elfogadja a 98%, akkor egy bizonyos értéket a pénztár, hogy a várható érték veszteségek szükséges hozzá egy dupla szórás kifizetési a.
Mivel a biztosító nem kötött biztosítási szerződés. ahol a képletben n jelentése a megjósolt számos eszközt jelen típusú. Növelésével n értéke függ valószínűségi y. minél magasabb a szükséges biztonsági garanciát, annál nagyobb lesz. bátor felár csökken, ami a vámtarifák csökkentése. Ezért nem szabad eltúlozni a tervezett szerződések számát, mivel ez ahhoz vezethet, hogy alulbecsülték bérek, és ennek következtében a hiánya pénztár és a lehetőséget a csőd az ilyen típusú biztosítás.